Ставки по рублевым вкладам физлиц в банках Петербурга в декабре достигли 21-21,5 %, при этом минимальный уровень ставок по кредитам наличными поднялся до 15-17 %. Банки одобряют все меньше кредитных заявок.
Резкое повышение ключевой ставки ЦБ в декабре сразу с 10,5 до 17% привело к неминуемому росту ставок по депозитам и кредитам банков. В данной ситуации в выигрыше оказываются клиенты, имеющие средства для размещения на депозитах: на рынке множество предложений розничных вкладов со ставкой выше ключевой.
Дорогие вкладчики
Так, максимальные ставки в банках Петербурга по вкладам на сумму примерно 30 тыс. рублей составляют 21-21,5% годовых. Однако для банков такие ставки пока являются вынужденной щедростью, и банкиры в декабре высказывали надежду, что мера ЦБ о повышении уровня ключевой ставки до 17% будет временной и что в январе порог ставки будет снижен. Так что предложения с повышенным уровнем ставок по депозитам населения в большинстве банков действуют до конца января — февраля. Тем временем максимальная средняя ставка в топ-10 банков по объему вкладов населения по итогам третьей декады декабря составила 15,64%.
С сентября доля депозитов петербуржцев в рублях постепенно снижалась, а в валюте, наоборот, росла. Так, по прогнозам банкиров, если в октябре доля рублевых вкладов опустилась до 73%, то в декабре она, скорее всего, преодолела порог в 70%. Ситуацию с оттоком рублевых вкладов может сдержать долгожданное повышение размера страхового возмещения с 0,7 до 1,4 млн рублей.
Привлекательность рублевых вкладов снизилась на фоне существенного падения курса рубля к евро и доллару США и ускорения темпов инфляции, которая, по ожиданиям чиновников, по итогам 2014 года составит 11,5%.
«При уровне инфляции в 10% годовых предлагаемая банками доходность по вкладам в лучшем случае компенсирует ее. При уровне потребительской инфляции, которая выше официальной, фактически получается, что банковские депозиты не компенсируют даже эти показатели», — говорит аналитик Е3 Investment Константин Сергеев.
Недоступные кредиты
Однако если у потенциальных вкладчиков сейчас широк выбор депозитов, то выгодных предложений по кредитам становится все меньше. Наилучшие предложения по кредитам наличными начинаются от 15-17% годовых. Найти потребительский кредит по ставке ниже 20% можно лишь в десятке банков. При этом дорожают автокредиты и ипотека. Кроме того, в декабре некоторые банки увеличивали ставки даже по ранее выданным кредитам. По данным ЦБ, на 1 ноября банками в Петербурге было выдано физлицам 360,3 млрд рублей кредитов, что лишь на 7,4% больше, чем на ту же дату 2013 года, при этом объем просроченной задолженности прирос на рекордные 52%.
«В 2015 году рынок кредитования физлиц вырастет не более чем на 5-10%, причем большая часть этого роста придется на банки с госучастием, — полагают в «Секвойя кредит консолидейшн». — Теперь россиянам станет труднее получить кредиты, а обходиться они будут дороже. Кроме того, многие банки после заявления Центробанка по ключевой ставке приостановили выдачу кредитов населению и возобновят ее не ранее, чем будут пересмотрены кредитные ставки по данным займам в сторону существенного повышения и решены проблемы с ликвидностью самих банков».
По данным Объединенного кредитного бюро, в III квартале 2014 года банки отклонили почти 95% заявок населения на кредиты, в некоторых банках снизили число одобрений по заявкам в 4-5 раз.
