В правительстве придумали, как спасти ипотечников, которые оказались не в силах платить по кредитам. Денег хватит для помощи минимум по 22,5 тыс. займов — это около 2,5% от выданных в 2014 году ипотечных кредитов. Для этого уставный капитал АИЖК увеличен на 4,5 млрд рублей.
Правительство РФ выдаст на спасение ипотечников 4,5 млрд рублей — деньги пойдут на увеличение уставного капитала АИЖК. Меры позволят оказать помощь россиянам, взявшим кредиты на жилье в валюте, и тем ипотечникам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, говорится в постановлении правительства. Программа распространяется на кредиты, выданные до конца 2014 года и соответствующие множеству требований — к замещикам, жилью и условиям кредита. По условиям программы денег хватит для помощи минимум по 22,5 тыс. займов — это менее 2,5 % от количества ипотечных кредитов, выданных только за 2014 год.
Отдельным категориям заемщиков, доходы которых снизились более чем на 30% или которым был предоставлен ипотечный кредит в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% из-за снижения курса рубля, предоставляется возможность воспользоваться реструктуризацией кредита, говорится в постановлении, подготовленном Минстроем РФ. АИЖК будет компенсировать до 50% убытков, которые в результате понесут банки, однако суммарно выплаты по каждому договору не должны превышать 200 тыс. рублей.
Механизмы, прописанные в документе, предполагают снижение платежей по кредиту в течение года, прощение основного долга и изменение кредитором условий договора. Также среди мер — снижение ставки до уровня не выше 12% годовых. Меры поддержки распространятся не менее чем на 22,5 тыс. заемщиков, подсчитали разработчики документа. Цифра, казалось бы, небольшая, однако условия, которым нужно соответствовать настолько строгие, что количество претендентов резко снижается.
Документ имеет множество условий. К заемщикам, в частности, относят участников госпрограмм по улучшению жилищных условий, граждан с двумя и более несовершеннолетними детьми, семьи с одним или более детьми, возраст хотя бы одного из супругов в которых меньше 35 лет. Помощь также коснется ветеранов боевых действий, инвалидов или их родителей. Меры также распространяются на госслужащих, работников социальной и культурной сфер, работников градообразующих предприятий, предприятий оборонной промышленности, научной сферы и инновационных предприятий — стаж работы по этим направлениям должен быть не менее года.
Представители всех этих категорий должны также соблюсти ряд условий. Нужно, например, документально подтвердить, что среднемесячные доходы семьи за 3 месяца до подачи заявления снизились на 30% по сравнению с доходами за последний год. Валютным ипотечникам нужно представить данные о том, что их рублевые платежи к моменту подачи заявления возросли на 30% в сравнении с сентябрем 2014 года.
Также нужно предоставить данные о том, что совокупный доход семьи, поделенный на количество ее членов, стал ниже прожиточного минимума региона, умноженного в 1,5 раза. Те, кто подает заявление после 1 июля 2015 года, когда в силу вступает закон о банкротстве физлиц, не должны быть признаны судом банкротами или уже проходить процедуру реструктуризации долгов.
Есть и требования к заложенному жилью. Квартира или дом должны находиться на территории России и соответствовать ряду условий. В том числе по метражу. Площадь квартиры для проживающих отдельно не должна, например, превышать 50 м2, для двух человек — 35 м2 на каждого, для трех и более — по 30 м2, но не более 100 м2 в целом. Для домов требование немного другие: не более 70 м2 — для живущих в одиночестве, по 60 м2 — для двух человек, по 50м2 — для трех и более, но не больше 150 м2 на всех. Речь здесь не идет о террасах, верандах, гаражах, котельных и других нежилых помещениях.
Стоимость 1 м2, расчитанная независимым оценщиком при заключении ипотечного договора, не может превышать среднерыночную стоимость 1 м2 в регионе больше чем на 60% на дату, указанную в договоре. Квартира или дом не должны находиться под арестом или быть предметом судебного спора.
На помощь не смогут рассчитывать те, кто взял ипотеку или жилищный кредит после 1 января 2015 года. Любопытно, что просрочка по ипотеке должна составлять на дату подачи заявления не менее 30 дней. Впрочем, те, кто не платил больше 4 месяцев, о помощи тоже могут забыть.
По данным ЦБ на 1 марта, задолженность только по рублевой ипотеке в России составляет 3,42 трлн рублей, просроченная — 30,1 млрд. Задолженность по валютной ипотеке на ту же дату составляла 143,7 млрд, просроченная — 18,9 млрд. Учитывая, что с начала года в валюте выдали всего 14 новых кредитов, задолженность с декабря возросла драматически — со 117,1 млрд на 1 ноября 2014 года.
