Почтовый банк начнет работу на розничном рынке в 2016 году

Имея в запасе актив "Почты России" в виде 42 тыс. отделений, создаваемый Почтовый банк может стать самым масштабном банком страны. В течение 3 лет банк откроет 15 тыс. офисов и 20 тыс. окошек. Для сравнения, по данным ЦБ РФ, у всех российских банков на 1 августа текущего года было 38,2 тыс. различных внутренних подразделений, из которых чуть больше 22 тыс. пришлось на полноценные допофисы.

Лето-Банку , "дочке" ВТБ , в создаваемом банке будет принадлежать контрольный пакет (50% плюс 1 акция). Банковские офисы будут открываться на базе отделений "Почты России", Лето-Банк получит право операционного контроля за бизнесом. Первые отделения Почтового банка начнут работу в Москве в октябре, а в целом по стране банк начнет работать уже со следующего года.

Почтовый банк будет розничным банком, его клиентская база в перспективе может составить 20 млн человек, половина которых — пенсионеры. Средний размер кредита составит 110 тыс. рублей.

Как передает "ТАСС" слова главы ВТБ Андрея Костина, к 2025 году кредитный портфель Почтового банка достигнет 418 млрд рублей, депозитный — 577 млрд рублей. ВТБ планирует вложить в проект 16 млрд рублей. Ожидается, что к 2023 году Почтовый банк выйдет на прибыль 20 млрд рублей.

"Быстрый рост активов банка вполне возможен за счет, во-первых, существенных вливаний в капитал (около 30-40 млрд рублей в течение ближайших 10 лет), а во-вторых, максимального использования имеющихся в распоряжении "Почты России" точек, которые могут начать работать достаточно быстро — нужна лишь оперативная подготовка персонала, а также вложения в оборудование и софт", — считает аналитик инвестиционного холдинга "Финам" Антон Сороко. В свою очередь, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко сомневается, что Почтовому банку удастся показать запланированный бурный рост бизнеса. "Достижение указанных финансовых показателей на горизонте 10 лет сложно планировать. Теоретически это возможно в случае, если в новый банк переведут счета все пенсионеры. Полагаю, что в итоге клиентская база не превысит 4-5 млн человек на постоянной основе, которые можно наработать за 5 лет, — оценивает он. — Рост банка будет быстрым в первые 2-3 года, возможно, он даже выйдет на IPO. Но затем, скорее всего, темпы роста снизятся. Хотя в топ-30 по размеру капитала банк войдет на горизонте не позднее 2020 года".

Создаваемый банк составит конкуренцию другим госбанкам. Однако Почтовому банка придется поработать над своей репутацией и кадрами, чтобы переломить сложившиеся стереотипы о работе почты.

"Почтовый банк будет конкурировать с такими игроками, как Сбербанк и Россельхозбанк, так как у них будет пересекаться сеть и клиентская база. Плюсы нового игрока очевидны: сейчас сеть "Почты России" есть даже там, где нет никаких банков, — замечает Наталья Пшеничкина, директор департамента розничного бизнеса Локо–Банка. — Возможно, новая структура составит конкуренцию тем банкам, которые сейчас связывают с госресурсом". Она говорит, что для эффективной работы придется проделать очень большую работу и вложить немало времени и средств, поскольку сейчас, несмотря на глобальные изменения в работе "Почты России" в последнее время, есть определенное стереотипное предоставление о почтовых отделениях, их сотрудниках, на базе которых будет развиваться новый проект. Несмотря на все возможные перспективы, у команды проекта будет очень много хлопот при работе с репутацией и подготовкой кадров.

"Есть вероятность использования современных технологий, которые могут существенно изменить ситуацию, но и их применение может быть затруднено в некоторых регионах", — полагает Наталья Пшеничкина. "Банк может быть уникален тем, что его отделения уже есть по всей России, такого охвата нет ни у кого. Полагаю, что его капитал должен быть около 200–300 млрд рублей, то есть сравнимым с Альфа–Банком, "ВТБ 24"", — согласен генеральный директор микрофинансовой компании "Фаст Финанс" Дмитрий Коршунов.

Кроме того, наличие собственного банка может сыграть на руку и самой "Почте России". "Создается впечатление, что данный проект нужен в большей мере для организации надлежащего финансирования реформы "Почты России", чем для создания нового бизнеса. Учитывая инфраструктуру почты, этот проект был бы удобен для любого банка с точки зрения идентификации клиентов. Почему нужно создавать здесь монополию, а не организовать равный доступ всех банков к этой инфраструктуре, не совсем понятно", — рассуждает Всеволод Лобов, руководитель аналитической службы ИК "Доходъ". Вероятно, инициаторы этого проекта полагают, что при таком подходе "Почта России" сможет получить больший объем финансирования в более короткий срок, полагает он.

Тем не менее, как заявил Андрей Костин, Почтовый банк будет работать только с физлицами, а "с юрлицами в рамках этого проекта работать не планируется". Пока розничный кредитный рынок переживает не лучшие времена. Выдачи кредитов населению в текущем году снизились. По данным ЦБ РФ, объем кредитования физлиц за 8 месяцев к тому же периоду 2014 году сократился на 38%, до 3,1 трлн рублей, а розничный кредитный портфель банков уже показал снижение почти на 1%, до 10,7 трлн рублей. Но эксперты полагают, что потенциал для завоевания своей доли на рынке у банка есть.

По оценке Дмитрия Коршунова, в первые годы работы банк может рассчитывать на 3-4%–ную долю рынка, основным его конкурентом будет Сбербанк, поскольку консервативное пожилое население, которое является основной целевой аудиторией, не склонно приобретать новые услуги, особенно банковские. В принципе России есть куда развиваться с точки зрения кредитования физлиц, добавляет Всеволод Лобов. Сейчас объем таких кредитов составляет около 16% ВВП.

"Для сравнения: в Бразилии этот показатель находится на уровне 25%, в Турции — 22%, в Китае — 38%, в Южной Африке — 39%, — приводит данные Всеволод Лобов. — Если российская экономика будет расти более чем на 3% в год, у нее есть все шансы догнать коллег, но пока эта перспектива кажется довольно призрачной". Так что по-настоящему мощного роста будет добиться крайне сложно, резюмирует он.