Как не прогореть, покупая валюту

Американская валюта продолжает бить курсовые рекорды. В пятницу, 18 декабря, доллар установил годовой максимум на бирже, а Центробанк поставил ему самый высокий курс за всю историю новой России. Пока финансовые власти продолжают не видеть причин для роста к сотне рублей, Bank of America Merrill Lynch предсказывает ему 94 рубля. До таких пределов рубль нужно будет ослабить во имя исполнения бюджета. Это если не резать расходы и сохранить планируемый дефицит не более 3%.

В целом с американским банком внезапно солидарны россияне, опрошенные Национальным агентством финансовых исследований. Больше половины ждут дальнейшего роста курса доллара, притом что в кризис 2008 года уверены в этом были не больше 30%. Еще 29% респондентов считают, что курс останется на действующем уровне. На падение доллара ставят лишь 5%.

В такие периоды простой человек действует инстинктивно, ну то есть вопреки логике — хватает свободные деньги и бежит в обменник. Стоит ли покупать валюту сейчас и когда в принципе разумно это делать, чтобы не проиграть на курсовой разнице, "ДП" выяснял у аналитиков из Forex-компаний.

Без паники

Основной совет один — не впадать в панику и покупать валюту на дне, а не на пике, как это обычно происходит. Относительно сегодняшнего дня нужно понимать, что сейчас риска бесконтрольного обвала рубля нет, говорит финансовый аналитик FxPro. Те, кто будет покупать валюту после новостей о сильном ослаблении рубля, рискуют в итоге нарваться на валюту по завышенным ценам.

"Курсы на валютном рынке движутся волнами, сейчас мы, скорее всего, в середине очередной такой волны с возможным пиком в 80 рублей в ближайшие месяцы, — говорит Александр Купцикевич, который советует покупать валюту сейчас и продавать на 80 за доллар. — Смысл в покупке есть: изменение курсовой разницы может принести больше, чем вклад в банке".

За полгода через депозит можно заработать около 5%, а при росте доллара до 80 рублей за это же время доход составит более 12%, делится аналитик подсчетами. Класть деньги на депозит смысл все же есть, но уже после игры на бирже, говорит аналитик ГК Exness Сергей Кочергин. Он советует покупать доллар сейчас, продавать его за 75 рублей и выручку класть на рублевый депозит хотя бы под 10%.

По налоговому календарю

Есть смысл покупать валюту в 20-х числах любого месяца, когда экспортеры в налоговый период ее продают, снижая тем самым курс. Но это при условии, что цена на нефть в этот период не падает, объясняет старший аналитик RMG Securities Сергей Пигарев.

Еще один неплохой момент — в середине-конце января, когда у россиян обычно падает спрос на наличную валюту. Кроме того, объем импорта в этот период невысокий, а экспортные поставки нефти и особенно газа в зимний период выше.

В целом лучше покупать валюту, когда нефть не находится на многолетних минимумах, как сейчас, советует Сергей Пигарев. С другой стороны, никто до конца не знает, на дне сейчас нефтяные цены или нет. В ГК Exness ждут, что в 2016 году среднегодовая цена вырастет до $50 за баррель, что рано или поздно укрепит рубль к доллару до 57,5 рублей — на этой отметке есть смысл снова вложиться в доллары, говорит Сергей Кочергин.

Есть смысл вспомнить про сайт "Российский дзен", который под занавес 2014 года в СМИ окрестили главным стартапом года. Идея простая: на фоне анимированных картинок под расслабляющую музыку постоянно меняются три главных показателя — курсы доллара, евро и цена на нефть. Наблюдать за ними можно бесконечно. Идеально подходит тем, кого усыпляют графики Московской биржи.

Почувствуйте разницу

Важно смотреть на разницу между покупкой и продажей валюты. "Для себя я это называю индексом страха", — говорит Купцикевич. Расширение разницы отражает повышенную нервозность на рынках, когда ситуация может резко измениться — в  эти моменты лучше избегать конвертации, советует эксперт. Лучше воздержаться от покупок валюты сразу после резких движений или обновлений максимумов/минимумов.

Понятно, что глобальное дно определить невозможно, но можно найти локальный пик или спад. После изменений в 20%, за редким исключением, следуют периоды консолидации или отката. Последняя коррекция, например, была чуть выше 60 рублей за доллар. "Если я прав, то покупки выше 72,5 сейчас будут довольно рискованными, поскольку в этой области может случиться откат", — советует эксперт.

Следом за Центробанком

Сейчас валюты на годовых максимумах, не согласен с коллегами аналитик компании RoboForex Дмитрий Гурковский. Он советует покупать валюты в начале года, когда рубль чаще крепнет к иностранным валютам, чем дешевеет. Неплохим ориентиром он, как ни странно, называет официальные курсы ЦБ, которые устанавливаются ежедневно и действуют сутки. С другой стороны, давно замечено, что Центробанк в последнее время лишь фиксирует биржевой курс.

"Если ЦБ несколько дней подряд снижает официальные оценки валют, значит, он ждет их коррекции и укрепления рубля. Два-три дня понижения таких оценок могут быть сигналом к покупке иностранной валюты — подобные циклы не бывают затяжными", — советует Дмитрий Гурковский, но оговаривается, что и эта схема не всегда эффективна, хотя во многих случаях работает.

По совету аналитика, доллар стоит покупать, когда его курс находится в диапазоне 62-64 рубля, самое крайнее — по 66 рублей. Впрочем, в первом полугодии 2016 года не исключены новые валютные рекорды, говорит он.

Яйца из разных корзин

Пока разумно оставить рублевые сбережения в рублях, а долларовые — в долларах, предлагает территориальный директор "БКС Премьер" Вадим Исаков. Если денег немного, создавать мультивалютную структуру сбережений не имеет особого смысла: разница между курсом покупки и продажи может ничего не оставить от потенциальной прибыли.

Если речь идет о сбережениях, скажем, от 1 млн рублей, тогда наиболее простой способ минимизировать валютные риски — мультивалютный портфель. Стоит оставить треть в рублях, треть перевести в доллары и столько же — в евро. Либо половину оставить в рублях, а половину перевести в доллары.