Ажиотажный спрос, с которым в банках Петербурга брали кредиты на покупку недвижимости в I квартале 2016 года, начал снижаться в преддверии завершения программы господдержки ипотеки.
По данным
Минфина РФ
, за январь–февраль 2016 года российские банки выдали ипотечных кредитов с господдержкой на сумму 110,5 млрд рублей. При этом февраль стал рекордным месяцем с начала запуска программы — объем выдачи составил почти 43 тыс. кредитов на сумму 79,6 млрд рублей.
Заемщики торопились успеть воспользоваться программой господдержки, которая должна была закончиться 1 марта 2016 года, но в итоге была продлена еще на год. И теперь петербургские банки отмечают, что спрос, похоже, спадет так же быстро, как появился.
Ускоренный спрос
За I квартал 2016 года "ВТБ 24" в Петербурге выдал 3313 ипотечных кредитов на общую сумму 7,3 млрд рублей, половина из которых была выдана в феврале в преддверии завершения программы господдержки. Таким образом, спрос на этот вид займов в этом году в банке оказался только на 20% ниже, чем в самом удачном 2014 году. Однако уже в марте число желающих оформить ипотеку заметно поубавилось. "Как и ожидалось, уже в марте начался ощущаться спад по количеству заявок на ипотечные кредиты. По итогам месяца мы получили на 18% меньше заявок, чем в феврале (2716 против 3309), — говорит Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала "ВТБ 24" в Петербурге. — Начало апреля также характеризуется уменьшением спроса на ипотеку. За первую неделю апреля мы получили 669 заявок на ипотечные кредиты, из которых примерно половина — в рамках программы господдержки".
Читайте также:
Новости СПб
В СЗФО растет портфель корпоративных кредитов
В целом спрос постепенно снижается. С 1 апреля по 12 апреля "ВТБ 24" выдал в Петербурге 285 ипотечных кредитов. Но из–за продления программы господдержки вновь начинает формироваться отложенный спрос, который традиционно реализуется ближе к концу года.
Для
Сбербанка
I квартал также стал рекордным. В Петербурге он выдал 7040 ипотечных кредитов на 14,1 млрд рублей. Объем выданных займов, таким образом, вырос на 14,5% к аналогичному периоду прошлого года.
В
банке "Санкт–Петербург"
также отметили всплеск спроса именно в феврале. Так, за I квартал кредитная организация выдала 2780 кредитов, почти 1,5 тыс. из которых — в феврале, против 555 в I квартале 2015 года. 75% оформленных кредитов были выданы с программой господдержки.
В то же время, по мнению аналитиков, несмотря на продление программы господдержки, спрос на ипотеку в этом году если и будет расти, то в основном за счет улучшения общей ситуации в экономике. "Падение спроса на ипотеку в марте по сравнению с предыдущим месяцем вполне можно объяснить избыточным спросом в феврале на фоне ожидания отмены государственных субсидий на снижение ставки, — говорит Владимир Киселев, финансовый менеджер ИК "ДОХОДЪ". — И восстановление кредитования на рынке в этом году в первую очередь будет связано со стабилизацией макроэкономических условий и увеличением реальных доходов населения. Субсидии по ставки скорее будут не причиной роста выдачи ипотеки, а дополнительным стимулирующим фактором".
В обход банков
В то же время отдельные участники рынка ищут новые каналы и способы кредитования населения. Так, на прошлой неделе Агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) запустило пилотный проект с крупнейшими российскими застройщиками по дистанционной выдаче займов. Агентами АИЖК уже стали ГК "ПИК", ГК "Мортон", ГК "Интеко" (дочерняя структура компании "Магистрат"), ГК "КОРТРОС", ГК "ОПИН", "МР Групп", корпорация "Баркли".
Схема работы подразумевает выдачу кредита покупателям недвижимости самим застройщиком. Девелоперы будут принимать от покупателей полный пакет документов и проводить саму сделку, а также направлять оригиналы подписанных документов в АИЖК. Но решение о выдаче займа агентство принимает самостоятельно. В рамках этого проекта можно оформить ипотеку и с государственной поддержкой.
По мнению банковских аналитиков, успех такой схемы будет зависеть от того, успеет ли агентство быстро охватить большое число объектов, которые нужно аккредитовать. Доля АИЖК в выдаче ипотеки в России и Петербурге постоянно снижалась начиная с кризисного 2009 года. И если тогда доля рефинансируемых АИЖК кредитов составляла около 22,5% по России, то в 2014–2015 годах эта доля стала ничтожно малой. "В случае с упрощением процедуры выдачи займов АИЖК можно говорить о дополнительных удобствах для клиентов, но вряд ли это будет значительный фактор стимулирования кредитования", — считает Владимир Киселев.
“
По предварительной оценке, в I квартале 2016 года объем ипотечного кредитования в Петербурге вырос на 25–30%. Конечно, такую динамику обусловило не только желание людей успеть оформить ипотеку с субсидией от государства, но и эффект низкой базы. Результаты по выдаче ипотеки в I квартале 2015 года были достаточно низкими. Однако уже в апреле повышенный спрос спал и банки стали плавно возвращаться к среднемесячным показателям 2015 года. И, несмотря на продление программы господдержки ипотеки, новых внутренних резервов для восстановления рынка нет. Сейчас все больше предпосылок к снижению ключевой ставки. И в таком случае компенсация для банков будет минимальной или ее не будет вовсе. При этом банки не гонятся за выполнением квоты по объемам выданной ипотеки (она отменена). И, как следствие, желание и готовность выдавать кредиты на покупку первичного жилья по минимальной ставке напрямую зависит от стоимости привлечения денег.
Максим Ельцов
генеральный директор Первого ипотечного агентства
“
В I квартале текущего года в Петербурге наблюдался ажиотажный спрос на ипотеку с господдержкой. В наш банк поступило более 1000 заявок, что выше аналогичного периода прошлого года в 4 раза. В итоге мы выдали 329 кредитов на общую сумму более 800 млн рублей, что выше аналогичного периода прошлого года в 3 и 2 раза соответственно. При этом доля сделок по программе господдержки за I квартал 2016 года выросла до 70%. Для коммерческих банков ипотечное кредитование находится в фокусе розничного бизнеса, потому что сделка заключается на 10–15 лет, а качество аудитории выше в сравнении с другими видами потребительского кредитования. Поэтому, несмотря на изменение размера компенсации по госпрограмме, крупнейшие универсальные банки страны будут развивать это направление.
Константин Мурашко
Начальник Отдела Продаж Ипотечных Кредитов Сзрц Райффайзенбанка
