Выдача льготной ипотеки в Петербурге обрушилась в начале года. Как выяснилось, это совпадает с целями правительства.
Банк России опубликовал данные о выдаче ипотеки в феврале 2024 года. Если сопоставить их с той информацией, которая была доступна ранее, то можно увидеть резкое падение доли кредитов, выданных с господдержкой.
Так, в январе–феврале 2024 года в Петербурге было выдано 6,7 тыс. ипотечных кредитов. Ранее в "Дом.РФ" подсчитали, что за этот же период в городе выдали 625 льготных ипотек. Таким образом, льготным был всего лишь каждый десятый кредит.
Если аналогичным образом сравнить показатели за весь 2023 год, то по Петербургу на льготные программы приходилось 88% ипотечного рынка.
Наиболее вероятное объяснение ситуации лежит на поверхности. В конце прошлого года ведущие банки, на которые приходится порядка 3 / 4 рынка, объявили, что будут взимать комиссии с застройщиков за выдачу каждой льготной ипотеки. Этот шаг был продиктован снижением размера государственных компенсаций разницы между рыночной и льготной ставкой. В результате ряд застройщиков (в том числе, например, лидер петербургского рынка Setl Group) заявили, что не будут сотрудничать с банками на таких условиях. На этом фоне стали расти доли банков второго эшелона.
Интересно, что общие объёмы выдачи ипотеки при этом не только не упали, но даже выросли. Если в январе–феврале 2023 года, по данным ЦБ, было выдано ипотечных кредитов на 159,7 млрд рублей, то за аналогичный период 2024 года — уже на 186,4 млрд. Впрочем, сопоставимым образом выросли и цены на жильё.
Если же брать выдачу ипотеки на первичном рынке, то тут как раз в 2024 году наблюдается небольшое снижение — как по числу кредитов, так и по их общему объёму.
В тот же день, когда была опубликована февральская статистика ЦБ, состоялось выступление и.о. директора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева на конференции "Ипотечное кредитование в России", в ходе которого чиновник заявил о необходимости сокращения господдержки на рынке ипотечного кредитования. Если сейчас, по его словам, 90% всех ипотечных кредитов выдаются с господдержкой, то к 2026–2027 годам эта доля должна снизиться до 25%.
"Меры поддержки, которые оказывает государство, должны быть направлены на людей, а не на строительный и банковский сектор", — пояснил Алексей Яковлев.
"25% — это то состояние рынка, которое позволит сочетать в себе меры поддержки и рыночные принципы, чтобы не допустить дальнейших перекосов в сфере ипотечного кредитования", — говорится на сайте Минфина.
Можно было бы сделать вывод, что Петербург уже перевыполнил целевой норматив финансового ведомства, но, вероятно, в ближайшее время ситуация вновь изменится. На прошлой неделе лидер ипотечного рынка Сбербанк заявил об отмене комиссий с застройщиков. Ранее то же самое сделал второй по величине игрок — ВТБ. Как писал "ДП", это может привести к ажиотажу на рынке, где уже сформировался отложенный спрос.
Впрочем, с 1 июля 2024 года программа "Льготная ипотека", по которой выдавались кредиты под 8% на новостройки, завершает своё действие. На неё в Петербурге приходилось около половины всех выдач по госпрограммам. Правда, уже объявлено, что будет сохранена семейная ипотека (ещё чуть менее половины льготных выдач).
Относительно профессиональных и нишевых продуктов (IT–ипотека и т. д.) пока окончательной ясности нет. Таким образом, доля кредитов с господдержкой, судя по всему, всё–таки будет сокращаться.
