Cтарший вице-президент банка "ГЛОБЭКС" Илья Морозовский рассказал в интервью dpmoney.ru о причинах прошлогодних проблем банка, а также о том, чем должны и не должны заниматься банки.
Банк "ГЛОБЭКС" оказался одним из первых крупных банков, пострадавших от
финансового кризиса, и в результате вынужден был сменить собственника. Теперь
бывший частный банк принадлежит государственному Внешэкономбанку. Но именно
благодаря смене владельца для "ГЛОБЭКСа" кризис, можно сказать, закончился. В
том смысле, что вместо борьбы за выживание банк теперь занят поисками путей
расширения бизнеса.
финансового кризиса, и в результате вынужден был сменить собственника. Теперь
бывший частный банк принадлежит государственному Внешэкономбанку. Но именно
благодаря смене владельца для "ГЛОБЭКСа" кризис, можно сказать, закончился. В
том смысле, что вместо борьбы за выживание банк теперь занят поисками путей
расширения бизнеса.
Dpmoney: как изменился бизнес банка в результате кризиса и смены
владельца?
владельца?
И.М.: "ГЛОБЭКС" испытывал те же проблемы, что и вся
российская банковская система. Главная из них – проблема ликвидности. Короткие
пассивы не соответствовали длинным активам. Первыми во время кризиса страдают
банки, у которых масштаб этого несоответствия больше, чем у других. Основной
бизнес "ГЛОБЭКСа" был в инвестициях в проекты коммерческой и жилой недвижимости.
Период окупаемости этих инвестиций очень долгий по сравнению с теми пассивами,
которые мы имели. В основном наши пассивы представляли средства физических и
юридических лиц, размещенные на короткие периоды, или остатки до востребования.
И очень редко – длинные депозиты юридических лиц. На мой взгляд, это коренная
ошибка предыдущего руководства банка. Моя вина в этом тоже есть. Практика
показала, что долгосрочные инвестиции в девелоперские проекты ни в коем случае
не могут быть только одной единственной задачей банка.
российская банковская система. Главная из них – проблема ликвидности. Короткие
пассивы не соответствовали длинным активам. Первыми во время кризиса страдают
банки, у которых масштаб этого несоответствия больше, чем у других. Основной
бизнес "ГЛОБЭКСа" был в инвестициях в проекты коммерческой и жилой недвижимости.
Период окупаемости этих инвестиций очень долгий по сравнению с теми пассивами,
которые мы имели. В основном наши пассивы представляли средства физических и
юридических лиц, размещенные на короткие периоды, или остатки до востребования.
И очень редко – длинные депозиты юридических лиц. На мой взгляд, это коренная
ошибка предыдущего руководства банка. Моя вина в этом тоже есть. Практика
показала, что долгосрочные инвестиции в девелоперские проекты ни в коем случае
не могут быть только одной единственной задачей банка.
Dpmoney: насколько сократился бизнес банка "ГЛОБЭКС" после санации
новым владельцем?
новым владельцем?
Читайте также:
Олег Вьюгин: "возврата в 1998 год не будет!"
И.М.: Бизнес не был потерян, масштаб его (непосредственно
банковского бизнеса - Dpmoney) даже вырос. Просто были изменены ориентиры.
Вместо того, чтобы инвестировать в недвижимость, "ГЛОБЭКС" сегодня осуществляет
нормальную кредитную работу с реальным сектором, малым и средним бизнесом..
банковского бизнеса - Dpmoney) даже вырос. Просто были изменены ориентиры.
Вместо того, чтобы инвестировать в недвижимость, "ГЛОБЭКС" сегодня осуществляет
нормальную кредитную работу с реальным сектором, малым и средним бизнесом..
Dpmoney: Но ведь в результате кризиса сократились пассивы банка?
Часть вкладчиков и клиентов ушли. Сумел ли банк их вернуть?
Часть вкладчиков и клиентов ушли. Сумел ли банк их вернуть?
И.М.: Первыми, естественно, пришли за своими средствами
физические лица. Ни один банк не способен обслужить в одном офисе больше 7-10
человек одновременно. Когда опустошаются банкоматы, инкассировать одновременно
более 5 точек тоже невозможно. Когда в отделения приходят сотни вкладчиков,
получаются очереди у операционистов. Очередь рождает новую очередь, и возникает
лавинообразный рост претензий к банку.
физические лица. Ни один банк не способен обслужить в одном офисе больше 7-10
человек одновременно. Когда опустошаются банкоматы, инкассировать одновременно
более 5 точек тоже невозможно. Когда в отделения приходят сотни вкладчиков,
получаются очереди у операционистов. Очередь рождает новую очередь, и возникает
лавинообразный рост претензий к банку.
Это было серьезное испытание для операционистов, кассиров, да и всего
менеджмента банка. Около трети пассивов ушло в течение трех месяцев. Учитывая
социальную значимость банка и в целях поддержания устойчивости всей банковской
системы, ЦБ РФ и Правительство приняли решение оказать поддержку банку и
осуществить приобретение 99% акций банка «ГЛОБЭКС» государственной
корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)»..
Через некоторое время вкладчики вернулись, но не
все, и не только потому, что не захотели, а потому, что изменилась позиция
банка по идеологии и структуре пассивов.
менеджмента банка. Около трети пассивов ушло в течение трех месяцев. Учитывая
социальную значимость банка и в целях поддержания устойчивости всей банковской
системы, ЦБ РФ и Правительство приняли решение оказать поддержку банку и
осуществить приобретение 99% акций банка «ГЛОБЭКС» государственной
корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)»..
Через некоторое время вкладчики вернулись, но не
все, и не только потому, что не захотели, а потому, что изменилась позиция
банка по идеологии и структуре пассивов.
Dpmoney: Расскажите о новой структуре пассивов банка "ГЛОБЭКС".
И.М.: На сегодняшний день старая структура пассивов частично
сохраняется. Я лучше расскажу, какой бы мы хотели ее видеть. Во-первых,
ориентируемся на рубли в 2009 году и отсекаем для себя привлечение вкладов в
иностранной валюте. Поскольку колебания валютных курсов настолько велики и
настолько непредсказуемы, что мы не можем себе позволить иметь, как раньше,
вклады в валюте под 9-10% годовых. Ограничиваем ставки по валютным вкладам
4-4,5% годовых. Серьезный упор сделаем на привлечение депозитов юридических лиц
и расчетно-кассовое обслуживание, которое приносит нам остатки на счетах.
Мы
сегодня имеем возможность привлекать те пассивы, которые желали бы привлечь и в
прошлом, но не имели возможности. Поскольку мы – банк с государственной
поддержкой, теперь это основной аргумент клиентских менеджеров.
Если же
говорить о структуре пассивов, то к концу 2009 года процентов на 65-70 это будут
средства юридических лиц, и, соответственно, на 30-35% - физических.
сохраняется. Я лучше расскажу, какой бы мы хотели ее видеть. Во-первых,
ориентируемся на рубли в 2009 году и отсекаем для себя привлечение вкладов в
иностранной валюте. Поскольку колебания валютных курсов настолько велики и
настолько непредсказуемы, что мы не можем себе позволить иметь, как раньше,
вклады в валюте под 9-10% годовых. Ограничиваем ставки по валютным вкладам
4-4,5% годовых. Серьезный упор сделаем на привлечение депозитов юридических лиц
и расчетно-кассовое обслуживание, которое приносит нам остатки на счетах.
Мы
сегодня имеем возможность привлекать те пассивы, которые желали бы привлечь и в
прошлом, но не имели возможности. Поскольку мы – банк с государственной
поддержкой, теперь это основной аргумент клиентских менеджеров.
Если же
говорить о структуре пассивов, то к концу 2009 года процентов на 65-70 это будут
средства юридических лиц, и, соответственно, на 30-35% - физических.
Dpmoney: Какой бизнес был основным для банка год назад, каков он
сейчас и каким Вы видите его в будущем?
сейчас и каким Вы видите его в будущем?
И.М.: По структуре кредитов ситуация более революционная,
чем по пассивам, в связи с тем, что в прошлом году банк "ГЛОБЭКС" кредитовал
почти исключительно свои собственные инвестиционные проекты. Теперь 100%
кредитов – это кредиты корпоративным клиентам.
чем по пассивам, в связи с тем, что в прошлом году банк "ГЛОБЭКС" кредитовал
почти исключительно свои собственные инвестиционные проекты. Теперь 100%
кредитов – это кредиты корпоративным клиентам.
На сегодняшний день мы имеем 200-250 заявок на кредиты на сумму более чем 150
млрд рублей. Но и наши требования к надежности заемщиков повысились. В 2009 году
надо тщательно отслеживать все, что происходит вокруг. Планы планами, а нос по
ветру держать-то точно нужно. На изменения реагировать быстрее.
млрд рублей. Но и наши требования к надежности заемщиков повысились. В 2009 году
надо тщательно отслеживать все, что происходит вокруг. Планы планами, а нос по
ветру держать-то точно нужно. На изменения реагировать быстрее.
Большинство банков сейчас действуют теми же методами, что и до кризиса.
Действуют хаотично, беспорядочно, иногда даже суетливо. В период кризиса надо
действовать другими способами. Реагировать мгновенно, отражать агрессивные
факторы внешней среды. Например, курсовые колебания и скачки, которые мы
наблюдаем сигналят нам: сейчас нельзя брать во вклады валюту и играть на валюте
– это игра с огнем.
Действуют хаотично, беспорядочно, иногда даже суетливо. В период кризиса надо
действовать другими способами. Реагировать мгновенно, отражать агрессивные
факторы внешней среды. Например, курсовые колебания и скачки, которые мы
наблюдаем сигналят нам: сейчас нельзя брать во вклады валюту и играть на валюте
– это игра с огнем.
Dpmoney: Вы сказали, что нужны новые способы действий в период
кризиса. Удается ли тем же составом руководящей команды менять образ действий?
Или банку пришлось поменять значительную долю топ-менеджеров?
кризиса. Удается ли тем же составом руководящей команды менять образ действий?
Или банку пришлось поменять значительную долю топ-менеджеров?
И.М.: Топ-менеджмент банка существенно изменился. Пришли
новые люди, которые мыслят иначе. Прежде всего, это новый президент –
председатель правления банка Виталий Вавилин. Это очень опытный, практикующий
банкир. С ним пришли еще ряд менеджеров. При этом были перераспределены
полномочия, изменена структура управления, изменен принцип принятия
решений.
новые люди, которые мыслят иначе. Прежде всего, это новый президент –
председатель правления банка Виталий Вавилин. Это очень опытный, практикующий
банкир. С ним пришли еще ряд менеджеров. При этом были перераспределены
полномочия, изменена структура управления, изменен принцип принятия
решений.
Dpmoney: Известные российские финансисты сейчас дают совершенно
разные прогнозы относительно состояния и перспектив банковской системы. По числу
банков, которые останутся после кризиса, прогнозы расходятся от 30 до примерно
1000. Какой прогноз Вам ближе и почему?
разные прогнозы относительно состояния и перспектив банковской системы. По числу
банков, которые останутся после кризиса, прогнозы расходятся от 30 до примерно
1000. Какой прогноз Вам ближе и почему?
И.М.: Количество банков в России превысило возможности
страны. Причем это было уже давно. Их около 1200, и большая часть находится в
Москве. Я не очень понимаю, как они зарабатывают. Даже мы (банк «ГЛОБЭКС»)
испытываем проблемы в поиске надежных заемщиков. А комиссионные доходы не могут
быть единственным способом извлечения доходов от банковской
деятельности.
Количество банков, естественно, сократится значительно. По
итогам 2009 года многие банки могут получить убытки. И либо станут банкротами,
либо должны будут объединяться с другими банками. Думаю, в 2010 году мы
увидим существенно меньшее количество банков.
страны. Причем это было уже давно. Их около 1200, и большая часть находится в
Москве. Я не очень понимаю, как они зарабатывают. Даже мы (банк «ГЛОБЭКС»)
испытываем проблемы в поиске надежных заемщиков. А комиссионные доходы не могут
быть единственным способом извлечения доходов от банковской
деятельности.
Количество банков, естественно, сократится значительно. По
итогам 2009 года многие банки могут получить убытки. И либо станут банкротами,
либо должны будут объединяться с другими банками. Думаю, в 2010 году мы
увидим существенно меньшее количество банков.
Dpmoney: Насколько серьезна проблема нарастания просроченной
задолженности в целом для банковской системы и, в частности, для банка
"ГЛОБЭКС"?
задолженности в целом для банковской системы и, в частности, для банка
"ГЛОБЭКС"?
И.М.: Это очень серьезная проблема для банковской системы и
для банка "ГЛОБЭКС". Резервирование (на потери по ссудам – Dpmoney) влияет на
нашу прибыль, на доходность бизнеса. Этой проблемой заняты все. Нет сегодня
банка, который бы ее не учитывал.
для банка "ГЛОБЭКС". Резервирование (на потери по ссудам – Dpmoney) влияет на
нашу прибыль, на доходность бизнеса. Этой проблемой заняты все. Нет сегодня
банка, который бы ее не учитывал.
Dpmoney: Раз вы собираетесь избегать привлечения валютных вкладов,
значит ли это, что Вы прогнозируете дальнейшую девальвацию рубля?
значит ли это, что Вы прогнозируете дальнейшую девальвацию рубля?
И.М.: Не считаю себя гуру в макроэкономике. Но уверен,
что курс удержится в тех рамках, на которые нас ориентирует ЦБ, то есть где-то
41 рубль по отношению к бивалютной корзине, а колебания внутри этого параметра –
это уже дно рынка.
что курс удержится в тех рамках, на которые нас ориентирует ЦБ, то есть где-то
41 рубль по отношению к бивалютной корзине, а колебания внутри этого параметра –
это уже дно рынка.
