Банки гадают: как лечить больную ипотеку?

"При подтверждении неплатежеспособности заемщика мы можем увеличить срок кредита, пересмотреть на время размер ежемесячных платежей. Многие банки в подобных случаях начисляют пени. Но накручивать пени клиенту в период рассрочки платежей не в наших интересах", - отмечает Иван Свитек, управляющий директор ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

Работа с каждым заемщиком будет проводиться индивидуально. Реструктуризировать все ипотечные кредиты вряд ли будет возможным. Ведь в этом случае банку придется формировать большие резервы, что повлияет на его ликвидность.

"Послабления по отсрочкам кредитов идут напрямую на убытки банка", - напоминает Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского Ипотечного Банка. Он говорит, что пока банк не приступил к реструктуризации задолженности, но сейчас заемщики уже звонят и задают вопрос, сможет ли банк пойти ему навстречу при возникновении проблем. "Мы не исключаем, что количество таких звонков увеличится", - опасается банкир.

Банки не склонны идти на реструктуризацию задолженности, осознанно ухудшая качество своего кредитного портфеля. "В процессе обсуждения возможных условий, безусловно банку необходимо иметь твердое подтверждение невозможности самостоятельного погашения заемщиком кредита, в том числе и в части факта потери работы заемщиком. Может, он был уволен как плохой работник, а не в силу массового сокращения?", - поясняет Егор Андриянов, заместитель генерального директора филиала BSGV в Петербурге.

Банкиры отмечают, что заемщикам необходимо как можно быстрее уведомить банк в случае возникновения сложной финансовой ситуации. "Если заемщик придет и скажет, что ему нужно 3 месяца, чтобы найти новую работу - это будет открытая позиция и банк скорее пойдет навстречу, нежели в ситуации, когда заемщик будет прикрываться фактом потери работы, чтобы не платить кредит", - говорит Егор Андриянов.

Дмитрий Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению, предлагает обеспечить рефинансирование ипотечных кредитов, выданных Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) до 15 сентября. В числе необходимых мероприятий, которые необходимо сделать для совершенствования ипотеки, предлагается также обеспечить предоставление государством прямых целевых кредитов банкам для выдачи ипотечных кредитов.

Банкиры замечают, что сейчас банки не нацелены на увеличение объемов кредитования, основная цель - удержание качественного уровня существующих активов. Однако в Совете Федерации предлагается принять законодательные поправки, в частности: разрешить вложения средств Пенсионного фонда РФ, фонда обязательного страхования вкладов и других государственных фондов в ипотечные бумаги, расширить круг банков, имеющих возможность выпускать ипотечные облигации.

Игорь Жигунов высказывает пожелания банкиров: нужно уменьшить нормы резервирования и изменить налогообложение для банков при осуществлении реструктуризации задолженностей по кредитам.