Ударим семейным НЗ по кризису

"На сегодняшний день как никогда актуальна народная мудрость, которая говорит о том, что каждый кризис – это не только новые проблемы, но и новые возможности. Поэтому в текущей экономической ситуации стоит лишний раз задуматься над этими словами, по-новому оценить их и попытаться примерить к себе.

Как правило, в период стабильного роста, мы редко задумываемся о том, что наши условия существования когда-нибудь могут измениться в худшую сторону. Однако как только случается катаклизм (кризис), то вызванный вследствие этого стресс мобилизует адаптивные возможности человека, заставляя его приспособиться к новым условиям, а затем активизировать борьбу с негативными последствиями.

Конечно, возможности, каждого человека сугубо индивидуальны, однако, согласно исследованиям специалистов, именно в это время человек способен сделать усилие и выйти за те рамки, которые, вероятно, он не решился бы нарушить в стабильное время. Кризис обнаруживает не только завершение конкретного этапа, но и начало следующего, где процесс смены характеризуется как крушением старого, так и построением чего-то нового.

Было бы преждевременным рисовать сегодня картину того будущего, которое ждет нас после завершения кризиса (а он завершится, рано или поздно). Тем не менее, уже сейчас можно с большой степенью уверенности сказать, что из нынешнего кризиса, как и из остальных, наше общество выйдет обновленным, возможно, даже с совершенной иной системой ценностей, в том числе и материальных, которые, в свою очередь, помогут ускорить процесс посткризисного восстановления.

Говоря о том, какие новые навыки и возможности можно приобрести вследствие текущего кризиса, в первую очередь, стоит упомянуть умение заботиться о завтрашнем дне и более осмысленно относиться к финансам. Нам всем давно пора научиться ответственности в планировании своих расходов.

Один из лучших для этого способов – это создание семейного "неприкосновенного запаса". Такой резервный фонд сегодня просто необходим – ведь в случае внезапных перебоев с доходами (риск чего в условиях кризиса достаточно высок) он поможет вам с наименьшими трудностями пережить непростой период в случае незапланированной потери доходов.

Если такой фонд есть, то и это еще только половина дела. Мало иметь денежные средства в наличии, их еще нужно сберечь и, в идеале – преумножить. В первую очередь, вашим накоплениям угрожает инфляция - по итогам прошлого года ее уровень составил 13,3%. В этом году, похоже, цифра будет еще более внушительная.

Терять ежегодно по 13-15% того, что вы зарабатываете, - это непозволительная в кризисных условиях расточительность. Чтобы этого избежать – положите свой резервный запас на банковский депозит, процентная ставка по которому позволит вам опередить рост цен. Но, в то же время, мы понимаем, что долгосрочные сберегательные программы сейчас теряют свою популярность – ведь отложенные деньги могут понадобиться в любой момент, а при отзыве вклада до окончания его срока, доходность обычно начислялась по ставке 0,5% (или по условиям вклада "До востребования"). Поэтому Абсолют Банк предложил своим клиентам новую сберегательную программу – депозит "Верный процент", который можно отозвать в любой момент без потери доходности.

Кстати, стоит отметить, что сегодня, в условиях дефицита и растущей рыночной стоимости рублевых ресурсов, ставки по вкладам в национальной валюте существенно выросли и доходность депозита в размере до 18% годовых отражает реальные условия привлечения денег на внутреннем рынке капитала. Кроме того, доход, полученный по вкладу со ставкой именно до 18%, не облагается налогом, поэтому можно сказать, что такой уровень ставок был определен государством.

Если сравнивать с началом 2008 года, когда доходность по вкладам в рублях колебалась в районе 10% годовых, то в нынешний показатель можно назвать рекордным, и это отличный шанс преумножить свои деньги, не подвергая их риску. Так как только банк может дать гарантии возврата ваших средств, даже в случае отзыва у него лицензии - в этой ситуации все вклады в размере до 700 тыс. рублей государство в лице АСВ компенсирует полностью.

Конечно, несмотря на такие высокие гарантии надежности, стабильность кредитной организации все-таки стоит проверить. На мой взгляд, наиболее устойчивы сегодня банки с государственным участием или "дочки" крупных европейских.

Если клиенты банков борются с кризисом своими способами, в числе которых также использование сберегательных инструментов, то банки тоже не остаются в стороне – их ассортимент мер весьма разнообразен. Так, например, несмотря на то, что мы всегда относились более чем тщательно к качеству нашего кредитного портфеля, кризис вынудил и нас ужесточить свою политику в это направлении.

С одной стороны, мы повысили требования к клиентам, понимая, что в условиях экономической нестабильности не каждый может быть уверен в своей платежеспособности завтра. Поэтому нам, как и нашим конкурентам, приходится поднимать планку.

С другой стороны, понимая, что в сложившихся условиях не все клиенты сохранят свои доходы, мы стремимся найти оптимальное решение, устраивающее и банк, и его клиентов. Так, для тех заемщиков, кто уже столкнулся со сложностями при обслуживании займа, мы запустили собственную программу реструктуризации. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа путем удлинения срока кредитования или предоставления частичной отсрочки. Таким образом, наши добросовестные клиенты получают возможность справиться с временными трудностями, а банк сохраняет своих заемщиков и качество портфеля.

Согласно условиям нашей программы, возможны временное снижение размера ежемесячного платежа путем удлинения срока кредитования, пересчета аннуитетного платежа, отсрочки по основному долгу.

Стоит отметить, что в каждом конкретном случае мы внимательно изучаем кредитную историю заемщика для того, чтобы оценить вероятность восстановления прежнего уровня доходов и, в зависимости от этого, вариант реструктуризации будет строго индивидуален. Программа действует в отношении ипотечных и автокредитов.

Я уверен, что любая нестабильность дает нам еще один шанс доказать не только партнерам, клиентам, но и самому себе – чего ты на самом деле стоишь, и именно такие возможности нельзя упускать".