В Балтинвестбанке, стоящем на пороге санации, меняется состав акционеров

Один из крупнейших банков Петербурга Балтинвестбанк, который, по неофициальным данным, оказался на грани санации, с начала ноября не проводит платежи юрлиц в полном объеме. Кроме того, в банке, который, по словам участников рынка, контролируется Юрием Рыдником, меняется состав акционеров. Так, из Балтинвестбанка вышла петербургская дорожно-строительная компания ЗАО "ПО "Возрождение" Игоря Букато, который владел 8,1% компании. Также свои 5,4% акций банка продал завод "Тизол", зарегистрированный в Свердловской области, говорится в сообщениях банка.

Долю "Возрождения" купил кипрский офшор "Меролир трейдинг лимитед", который в прошлом был владельцем компании "Балтонэксим лизинг", связанной с Балтинвестбанком, а долю "Тизола" — петербургское ООО "Петра".

В "Возрождении" продажу активов банка объяснили тем, что менеджмент компании не обладает достаточной квалификацией для эффективного управления банковскими активами, и в кризис он решил сфокусироваться на дорожных работах.

"В настоящее время ни одна фирма, входящая в состав группы компаний "Возрождение", акциями "Балтинвестбанка" не владеет",  — подтвердили в компании. "Конечно, неприятная ситуация в банке коснулась и нас непосредственно. Но мы считаем, что нельзя поддаваться панике и еще больше дестабилизировать текущую итак непростую ситуацию. Мы верим в положительное разрешение банком сложившихся трудностей",  — добавили в "Возрождении", уточнив, что компания продолжит сотрудничать с банком.

Завод "Тизол" свой выход из состава акционеров пока не прокомментировал. Обе компании были клиентами банка.

Рвутся связи

Тем временем остальные клиенты бьют тревогу: по их версии, деньги со счетов списываются, но платежи не проходят, в итоге многие компании сталкиваются с трудностями. По словам клиентов банка, заметные проблемы у банка начались с конца октября, а с начала ноября банк перестал проводить платежи или проводил их с задержками.

Так, компания "СЭТ Строительное оборудование" была вынуждена практически приостановить свою деятельность, на корреспондентском счете в банке зависло около 1,4 млн рублей. "Поставщики не отгружают товары, рвутся хорошие отношения с поставщиками и клиентам, которые налаживались годами, очень неприятно, что это происходит не по нашей вине, а из-за банка, который даже не может выйти на связь и разъяснить ситуацию", — говорит представитель компании, уточняя, что небольшие платежи, к примеру выплату зарплат, банк проводит, а выплаты поставщикам зависают в банке.  

"Из пяти важных для нас платежей прошел только один. Проблемы возникли 2 ноября. У нас зависло 200 тыс. рублей, мы не можем расплатиться с поставщиками. Работа стоит, надежды на то, что деньги вернут, мало. Мы уже открываем новый корреспондентский счет в другом банке", — комментирует индивидуальный предприниматель Андрей Комах.

"Информацию о публикациях в СМИ относительно нашей санации мы не комментируем. Платежи юридических лиц проводятся в порядке очередности", — говорят в пресс-службе Балтинвестбанка.

Всего банк обслуживает более 25 тыс. корпоративных и 60 тыс. частных клиентов. Объем средств предприятий и организаций, который сейчас лежит в Балтинвестбанке, на 1 октября составляет 19,4 млрд рублей, причем с 1 августа вклады юрлиц сократились на 11%. Вклады физлиц в банке составляют 27 млрд рублей, оттока вкладов физлиц с августа не было.

Таким образом, в случае отзыва лицензии у Балтинвестбанка вкладчикам придется предоставить из фонда Агентства по страхованию вкладов 27 млрд рублей, в то время как по данным на 1 октября объем этого фонда составил всего 35,8 млрд рублей.

На пороге санации

Ранее, в пятницу, 13 ноября, стало известно, что Балтинвестбанк находится на грани санации, и банк "Санкт-Петербург" может стать санатором. Официально Балтинвестбанк эту информацию опроверг, но в пресс-службе банка "Санкт-Петербург" подтвердили, что ведут переговоры с топ-менеджментом Балтинвестбанка о санации, однако уточнили, что санатора будут выбирать на конкурсной основе, а решение банка "Санкт-Петербург" будет зависеть от решения регулятора и коллегиальных органов банка.

Изначально задержки с платежами юрлиц в банке объясняли совокупностью причин: техническим сбоем, выходным днем 4 ноября и визитом правоохранительных органов 5 ноября. Сбой планировалось устранить в течение 2-3 дней, однако на момент написания заметки платежи юрлиц проходят в банке с задержками.

Также известно, что на фоне последних новостей в банке идет отток вкладов, физлица и юрлица снимают средства с вкладов. Банк, в свою очередь, говорит клиентам, что у каждого отделения лимитированный запас наличных, и поэтому ставит клиентов в очередь на получение вкладов.

На прошлой неделе, 5 ноября, в головной офис Балтинвестбанка на Дивенской улице, 1, Петроградской стороны пришли сотрудники правоохранительных органов в сопровождении СОБРа. По предварительным данным, визит был связан с делом о незаконной банковской деятельности. В ходе обыска были изъяты документы, которые касаются клиентов банка, каких именно — не уточняется.

Также ранее Moody's понизило долгосрочные кредитные рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валютах Балтинвестбанка до Саа2 с В3 и поместило их на пересмотр с возможностью дальнейшего понижения. Понижение рейтинга агентство объясняет слабой ликвидностью Балтинвестбанка, а также обысками в его головном офисе. Также 13 ноября "РИА Рейтинг" понизило банку рейтинг кредитоспособности по национальной шкале с уровня А+ до BBB–, объяснив это негативным информационным фоном, который сложился вокруг кредитной организации.

Основные бенефициары Балтинвестбанка — выходец из Инкомбанка предприниматель Вадим Егиазаров (контролирует 16,28% через офшор "Сеолфор Менеджмент Лимитед" и 11,5% через "Эс Пи Секьюритиз"), председатель совета директоров Балтинвестбанка и экс-депутат Законодательного собрания Петербурга Юрий Рыдник (около 13,7% через "ЭсПиДи Инк" и 3,2% напрямую), Александр Швидак (около 15,3% через "Плата Груп Лимитед"), принц Михаэль фон Лихтенштейн (15,03% через "Эс. Пи. Эм. Менеджмент Лтд").

Вероятность спасения

Тем временем, согласно отчетности банка на 1 октября, единственным показателем банка, который внушает позитив, является процентная маржа, которая находится на уровне 4,5%. Это достаточно высокий уровень, комментирует отчетность аналитик Rye, Man & Gor Securities Василий Сапожников. Негативной стороной отчетности, по его мнению, является то, что банк активно использует средства ЦБ, вероятно в форме пятидневного репо. "Объем такого репо составляет внушительные 25% от пассивов банка. Т.е. банк испытывает проблемы с моментальной ликвидностью", — рассуждает аналитик.

Также, по словам аналитика, в балансе банка есть признаки формирования фиктивного капитала как минимум на 3 млрд рублей. Без них банк, скорее всего, не выполнял бы нормативов достаточности капитала, считает Василий Сапожников. Вместе с тем уровень сформированных резервов по кредитам юридическим и физическим лицам в 6,5% и 10,6% соответственно, вероятно, не отражает реальные риски по выданным кредитам, говорит он.

"С учетом всего этого можно предположить, что банк имеет близкий к нулевому уровень капитала. Для российского рынка это достаточно типичная ситуация. Банк может быть интересен, в случае если АСВ выдаст долгосрочный займ по заниженной ставке потенциальному санатору. В этом случае санатор сформирует единовременный доход от переоценки этого займа по рыночной ставке и сможет сформировать новый капитал. Потенциально таким санатором мог бы стать Коган, купивший недавно по такой же схеме "Уралсиб" и объявивший о планах войти в десятку крупнейших банков", — прогнозирует Василий Сапожников.

Аналитик оценивает шансы банка на санацию в 70-80%. По его мнению, банк интересен санатору в первую очередь тем, что обладает реальной клиентской базой. "Если санатор после дью дилиженс (предварительная проверка активов на добросовестность перед покупкой бизнеса. — dp.ru) решит, что эта база не настолько привлекательна, как это выглядит в отчетности, то юридические лица, скорее всего, свои счета потеряют", — говорит он.