Объем вкладов в Петербурге растет за счет рублевых депозитов, но интерес к ним на фоне падения ставок может охладеть. Сумма валютных вкладов уже заметно снизилась.
Портфель срочных депозитов в Северо–Западном банке Сбербанка по итогам 9 месяцев 2017 года составил 870 млрд рублей, что на 2% больше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, сообщили в пресс–службе банка.
В частности, в Петербурге портфель за аналогичный период показал рост 0,3% (до 484 млрд рублей). Согласно статистике банка, вклады стали мельче: средняя сумма вклада в Северо–Западном банке Сбербанка в настоящий момент составляет 339 тыс. рублей — ее размер по сравнению с показателями первого полугодия снизился на 15%.
В петербургском филиале банка "Открытие" на 1 ноября фиксируют рост объема депозитов физлиц на 18%, до 45 млрд рублей, в петербургском филиале Абсолют Банка на ту же дату — рост на 16%, до 10,5 млрд рублей, сообщили представители банков. В группе ВТБ, банке "Санкт–Петербург", Райффайзенбанке на запрос "ДП" о динамике вкладов физлиц не ответили.
Излишки текут в банки
В целом с начала года, согласно статистике Центробанка РФ, объем вкладов петербуржцев в банках вырос на 3,8%, до 1,8 трлн рублей, в прошлом году за аналогичный период этот показатель рос медленнее — на 2,4%. Розничные депозиты россиян с начала 2017 года показывают рост только на 2,3%.
Рост объема вкладов со стороны физлиц в Петербурге по сравнению с остальной страной опережающими темпами можно объяснить несколько более высокими доходами петербуржцев: при том, что зарплаты в Северной столице заметно отличаются от провинциальных, уровень трат на повседневные нужды здесь заметно ниже, чем, например, в Москве, где зарплаты тоже высокие, полагает аналитик ГК "ФИНАМ" Алексей Коренев. В этом плане жители Петербурга оказались в чуть более выигрышной ситуации и излишки денежных средств понесли в том числе и в банки, говорит аналитик.
Рост за счет рубля
Объем вкладов в Петербурге, согласно статистике ЦБ РФ, растет с начала года за счет рублевых вложений, которые составляют 73% от всех депозитов и выросли на 8%.
Вклады петербуржцев в иностранной валюте и драгоценных металлах за 3 квартала 2017 года, наоборот, существенно сократились — на 6%. В целом по России динамика похожая: в то время как объем рублевых вкладов вырос на 4,7%, до 19,3 трлн рублей, валютные сократились на 5,3%, до 5,5 трлн рублей.
Падение уровня вкладов в валюте и драгоценных металлах в Петербурге было особенно заметно в августе–сентябре: после всплеска в июне–июле объем этих вкладов стал резко снижаться.
Ставки тают
Снижение интереса к депозитам, номинированным в иностранной валюте, коррелирует с понижением ставок по этим видам вкладов.
Так, по данным Центробанка РФ, с января по август ставки по большинству видов вкладов в долларах и евро снизились, причем сильнее всего это коснулось вкладов в евро. К примеру, средневзвешенная ставка по розничным депозитам в евро до 1 года, включая вклад до востребования, упала в 2,5 раза. Падение средневзвешенных ставок по рублевым вкладам составляет от 6 до 9,3% (см. "Динамика...").
Последнее время в связи с очень высокими темпами понижения Банком России ключевой ставки многие финансовые инструменты, которые еще вчера выглядели вполне привлекательными, уже совсем не вызывают живого интереса со стороны вкладчиков, говорит Коренев.
В ближайшее время можно ожидать некоторого охлаждения вкладчиков и к рублевым депозитам по той же самой причине, прогнозирует аналитик.
"Во–первых, большинство из тех, кто хотел перенести свои деньги "из–под подушки" в банк, уже это сделали, во–вторых, есть определенные и небезосновательные опасения, что темпы роста российской экономики в ближайшее время снизятся и страна испытает следующий виток падения и темпов прироста ВВП, и состояния рынка труда, и роста располагаемых денежных доходов, что определенным образом должно отразиться и на объемах банковских депозитов", — прогнозирует Алексей Коренев.
“
Восстановление экономики и кредитования приведет к увеличению денежной массы и, соответственно, объема вкладов в банках. Краткосрочные процентные ставки, скорее всего, продолжат падение к уровню потребительской инфляции. На наш взгляд, в течение 2 лет средняя ставка по депозиту на 1 год упадет ниже 6%. Если ставки падают слишком низко и человек решает деньги потратить или инвестировать, например, в недвижимость или фондовый рынок, то деньги в целом остаются в банковской системе, просто переходя на расчетный счет продавца. Так общий объем вкладов не меняется, но долгосрочных депозитов становится меньше.
Владимир Киселев
финансовый аналитик ИК "Доход"
“
На динамику вкладов влияет тот фактор, что, как и в прошлом году, на рынке сохраняется сберегательная модель поведения. Но в то же время возможности клиентов для пополнения старых вкладов и открытия новых ограничены по причине сокращения реального уровня доходов. Прирост вкладов физлиц почти на 4% в Петербурге и на 2,3% по России в целом в значительной степени обеспечен капитализацией процентов. По отрасли ситуация складывается неравномерно. Прирост в 30 крупнейших банках составил 4,4%, что свидетельствует о смещении предпочтений клиентов в пользу крупных банков.
Мария Батталова
вице-президент по Северо-Западному региону ПАО "Абсолют Банк"
