Ставки по потребительским кредитам впервые замедлили свое падение.
Банк России зафиксировал замедление темпов снижения ставок по потребительским кредитам. Среднерыночное значение полной стоимости кредитов (ПСК) в потребительском сегменте впервые за несколько лет изменилось не на целые проценты, а на десятые доли процента.
ЦБ РФ ежеквартально делает мониторинг действующих во всех банках ставок по кредитам. После вычисления среднего значения устанавливается так называемая предельная ПСК — на треть больше средней. Таким образом Банк России ограничивает аппетиты банкиров и вводит единые для всех правила. Устанавливать ставки выше ПСК нельзя, ниже — можно. И, чтобы дать банкам время на изменение условий кредитования и изготовление новой рекламной продукции, значения ПСК вступают в силу со следующего квартала после публикации результатов мониторинга.
По данным мониторинга, с 1 января 2019 года новые ставки по самым ходовым потребительским кредитам должны будут снизиться на 0,3–0,8 процентного пункта (п. п.) в зависимости от вида кредита. По автокредитам предельное значение ПСК опустилось до 16,89% годовых, по товарным кредитам (до 30 тыс. рублей), выдаваемым в магазинах сроком до 1 года, — до 23,72%, по классическим потребительским кредитам наличными размером от 100 тыс. до 300 тыс. рублей — до 20%.
Предыдущий мониторинг, установивший предельное значение ставок на текущий квартал, показывал гораздо более динамичное снижение — на 1–2,5 п. п.
"Снижение ПСК отражает тренд, заданный снижением ключевой ставки. Влияние также оказывают инициативы регулятора, который через повышенные коэффициенты риска пытается избежать перегрева рынка потребительского кредитования, мотивируя банки переходить к стратегии "низкие ставки — низкие риски", — отметил Максим Тимошенко, директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт".
По его мнению, повышение ключевой ставки в сентябре текущего года с потенциалом дальнейшего ее роста до конца 2018 года остановит снижение и приведет к росту ПСК и, как следствие, росту ставок по всей линейке потребительских кредитов.
Более гибкие в реакции на рыночную ситуацию микрофинансовые компании показали рост ставок сразу на 3–6,48 п. п. И, хотя пара процентов при их максимальных значениях в сотни процентов годовых кажется не столь существенной, да и объем рынка микрозаймов не превышает 1% от объемов розничного банковского кредитования, именно микрофинансисты отражают настроения кредиторов.
"Вновь повысились нормативы резервирования, спрос на займы при усилении давления на ликвидность микрофинансовых организаций растет, возможности привлечения средств не улучшились. Компании начали поиск путей диверсификации бизнеса, что требует дополнительных затрат на создание и развитие продукта", — прокомментировал Роман Макаров, генеральный директор МФК "Займер".
