В 2019 году банки и МФО передадут коллекторам просроченные долги россиян на полтриллиона рублей. Только с января по август коллекторские агентства получили долгов на 453 млрд рублей — это уже на 10% больше, чем годом ранее. Чаще всего к внесудебному взысканию приводят долги за потребительские кредиты и по кредитным картам. Dp.ru узнал, сколько петербуржцы задолжали кредитным организациям. Эксперты говорят, что речь идет о рекордных показателях.
Банки и микрофинансовые организации Северо-Западного федерального округа с января по сентябрь передали коллекторам 542 тыс. кредитов физических лиц — это практически в 2 раза больше, чем в 2017 году. Общая сумма переданных долгов составила 37 млрд рублей. Годом ранее этот показатель был на уровне 35 млрд рублей, а 2 года назад — 27 млрд рублей.
На Петербург пришлась практически каждая третья "передача" в СЗФО. Общая задолженность жителей города составила рекордные 14,6 млрд рублей — с 2017 года цифра выросла на 3,6 млрд рублей. По данным СРО "НАПКА", средний размер долга петербуржца составляет 77 тыс. рублей, при этом всего год назад показатель был на уровне 129 тыс. рублей. Эксперты говорят, что это связано с возможным ужесточением систем управления рисками в кредитных организациях.
"Динамика роста объема передаваемой задолженности в Петербурге объясняется тем, что в 2018 году сработал эффект низкой базы — рынок агентского взыскания только начал восстанавливаться после затяжного спада, вызванного экономическим кризисом и, как следствие, сжатием рынка розничного кредитования", — рассказал dp.ru генеральный директор ЭОС Антон Дмитраков.
По его словам, показатели Петербурга отстают от общероссийских данных. Аналитик ГК "ФИНАМ" Алексей Коренев добавил, что доля проблемных долгов в Петербурге и Москве является небольшой.
"А вот в регионах, особенно неблагополучных, где доля просроченной задолженности заметно выше, а закредитованность населения в разы больше, чем в благополучных городах, долги гораздо активнее продаются коллекторам", — отметил эксперт.
Купировать проблему
Всего по итогам года российские банки и МФО передадут коллекторам около 540-550 млрд рублей просроченной задолженности против 505 млрд рублей годом ранее, рассказал президент СРО "НАПКА" Эльман Мехтиев. Он также добавил, что в России коллекторы получат 10 млн кредитов физлиц, а это на 50% больше, чем в прошлом году.
Средняя сумма долга в России составляет 58,5 тыс. рублей — это меньше, чем в прошлом году. В 2018-м средний размер долга составлял 97,6 тыс. рублей. По данным СРО "НАПКА", банки стараются купировать проблемные задолженности на самых ранних стадиях. При этом гендиректор МФК "До Зарплаты" Павел Сологуб, наоборот, говорит, что сумма долгов петербуржцев с каждым годом увеличивается. По его словам, причинами можно назвать высокий уровень потребления жителей и простоту оформления займа, в частности, через интернет.
Чаще всего коллекторам передают долги по беззалоговым активам — потребительским кредитам и кредитным картам. "Так как в случае с автокредитованием или ипотекой у банка имеется достаточно ликвидный залог и необходимости "выбивать" долги не возникает", — отметил Коренев.
Эксперты поясняют, что банки и МФО обращаются к коллекторам, если должник не платил 3-4 месяца или просто "пропал" — не отвечает на звонки и не приходит в банк, рассказала dp.ru вице-президент РФИ банка Елена Чижевская.
"Иногда люди остаются без работы или же теряют трудоспособность по состоянию здоровья, что не является поводом объявлять их "кредитными врагами", ведь виной тому обстоятельства, от которых потерпевшие не испытывают радости, как правило, до таких обстоятельств это очень даже исправные плательщики", — уточнила она.
Статья доходов
Платежи по кредитам — это одна из основных статей доходов кредитных организаций. Именно из-за этого они начали активнее обращаться к коллекторам. По словам Чижевской, в Петербурге каждый шестой заем просрочен, а общая сумма долга превышает показатели "кризисного" 2015 года.
"Это связано с замедлением роста доходов населения, что приводит к частичной неплатежеспособности по кредитам. А отчасти молодое поколение обращается в МФО с просьбой займа "до зарплаты", а затем не желает возвращать деньги", — пояснила она.
По данным МФК "До Зарплаты", в Петербурге чаще всего деньги в долг берут мужчины (63%). Средний доход заемщика составляет от 41 тыс. до 60 тыс. рублей, типичный должник работает в коммерческих компаниях или в бюджетных сферах. По данным ВЦИОМ, 31% жителей России тратят на ежемесячную выплату по кредитам от 10 до 20% семейного бюджета, 13% россиян выделяют на погашение от 21 до 30% доходов, а 13% выплачивают от 41 до 50% заработка.
Социологи также отмечали, что большинство (66%) граждан России за последний год не испытывали трудностей с выплатами. Еще 33% опрошенных заявляли о проблемах при погашении кредита — в основном это молодежь в возрасте от 18 до 24 лет и от 25 до 34 лет. Также 60% жителей полагали, что смогут погасить долг без особых трудностей, а 38% опрошенных заявляли, что выплата вызовет существенные сложности.
