Капитал-Полис: "Для страховых компаний год будет более тяжёлым, чем 2020-й"

Каким был 2020 год для отрасли?

— Я бы сказал — неоднозначным. Неплохие показатели были продемонстрированы в начале и конце года, но его середина была удручающей — особенно в части оказания медицинских услуг и работы частных медицинских центров. Второй квартал для них был очень тяжёлым, так как обращаемость резко упала и снизились доходы. Поэтому, с одной стороны, год был сложный и на развитии отрасли отразилось влияние коронакризиса, с другой — он оказался не таким тяжёлым, как мы прогнозировали.

А каким выдался 2020 год для вашей компании?

— Для страховой компании, основным бизнесом которой является добровольное медицинское страхование (ДМС), расходы во втором квартале уменьшились, что частично компенсировало убытки нашего медицинского направления. По ДМС и каско мы показали рост, а результаты по страхованию грузов остались на уровне 2019 года. По итогам 2020-го у "Капитал-Полис" страховая премия по ДМС выросла на 6% и составила 921 млн рублей. Общая премия по всем видам страхования достигла 1 млрд 223 млн рублей. В целом продажи компании выросли на 6%. Общая прибыль страховой группы составила более 100 млн рублей, что, на мой взгляд, достойный результат.

В этом же году сделка с немецкой страховой группой Allianz по покупке компании "Капитал-Полис" не состоялась из-за изменившихся в связи с пандемией планов. Однако в этом для нас есть и плюсы: во-первых, проведённый крупной международной компанией due diligence подтвердил высокую финансовую устойчивость компании и правильность нашей бизнес-модели. Во-вторых, мы решили самостоятельно продолжать развитие сети наших медицинских центров (сейчас у "Капитал-Полис" четыре медицин­ских центра) и увеличить количество предоставляемых сервисов, в первую очередь в цифровом формате.

Если говорить о прогнозах на 2021 год, какие сегменты рынка станут драйверами отрасли?

— Мне кажется, для страховых компаний — и конкретно для направления ДМС — год будет даже более тяжёлым, чем 2020-й. Дело в том, что если в 2020-м из-за локдауна расходы во втором квартале снизились, то в 2021-м, скорее всего, расходы по ДМС по всему году будут довольно серьёзными, так как локдауна не ожидается. Это не приведёт к уменьшению расходов, а доходы при этом могут не расти или даже упасть. Уже сегодня многие клиенты просят нас не повышать цены, а если и повышать, то минимально. Это, безусловно, для нас является фактором напряжённости.

Если говорить о рынке страхования в целом, драйвером отрасли в последние годы было так называемое инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Сегодня ЦБ РФ пытается остудить этот рынок: рекомендовано не продавать продукты такого рода неподготовленным начинающим инвесторам.

Именно поэтому я не вижу реальных драйверов отрасли. Нет ощущения, что активно развивавшиеся ещё недавно сегменты — ипотечное страхование, ИСЖ, отчасти ДМС — покажут бурный рост в 2021-м. Конечно же, вся эта "COVID-история" продемонстрировала явную необходимость ДМС для всех категорий клиентов. Но тем не менее ситуация всё-таки будет напряжённой.

Какие тренды, ярко проявившиеся в прошлом году, будут актуальны и в 2021-м?

— Конечно, цифровизация бизнеса — и рынок страхования не исключение. Прежде всего это каско и ДМС.

Мы активно развиваем нашу концепцию Smart ДМС, которая базируется на smart мобильном приложении, позволяющем нашим клиентам иметь массу дополнительных возможностей: через телефон оформить полис выезжающего за рубеж, заказать лекарства в аптеке, построить маршрут к интересующему медицинскому учреждению, записаться на приём одним нажатием кнопки на мобильном, организовать телемедицинскую консультацию, иметь электронную историю болезни и т. д.

Сейчас стало популярным ещё одно направление — экосистемы. Мы тоже идём по этому пути: на данный момент "Капитал-Полис" в процессе создания собственной экосистемы, которая называется smart-экосистема "Здоровье". Она также будет реализована через наше smart-приложение. Мы специально разработали для него HR-кабинет, который существенно упрощает систему административного взаимодей­ствия между HR-службой клиента и страховой компанией в рамках договора ДМС. В HR-кабинете мы реализуем специальные разделы, которые посвящены статистике по договору, обращаемости, заболеваемости, информации о каких-то новинках и полезным сведениям о здоровом образе жизни. Ещё есть раздел "Smart-инфо", где мы поставляем информацию уже конкретно от нашей страховой компании для наших застрахованных.

В рамках этой экосистемы появятся дополнительные возможности для клиентов: например, психологическая помощь для тех, кто переболел COVID. Не менее востребованы сеансы массажа, не обязательно по медицинским показаниям, но и в оздоровительных целях. Эти дополнительные опции могут входить в программу или их можно докупить и оплатить отдельно.

Есть и ещё несколько идей на будущее: организация специальных осмотров, лекций, экспресс-тестов, презентаций. Кроме того, создание в рамках HR-кабинета и smart-приложения маркетплейсов, где можно было бы легко найти какие-то товары или услуги, связанные со здоровым образом жизни, — такая площадка позволит нашим клиентам предлагать свои продукты другим нашим клиентам.

Всё это шаги в развитии цифрового направления. И хотя многие экосистемы создаются с целью их монетизации, мы наш продукт позиционируем иначе — для нас это не экосистема повышения прибыли, а экосистема повышения лояльности. Потому что мы рассматриваем лояльность как наиболее значимую ценность для наших клиентов.