Президент России Владимир Путин подписал закон, совершенствующий механизмы антифрода — противодействия хищению денежных средств физических лиц со счетов в банках.
Документ опубликован в понедельник, 24 июля, на официальном интернет-портале правовой информации. Он вступает в силу через год после официального опубликования.
Закон обязывает банки проверять все переводы физлиц и блокировать подозрительные операции до списания средств, причём проверять операции на признаки мошенничества будет не только банк плательщика, но и банк получателя.
Банки обязаны проводить сверку с базой данных Центробанка (ЦБ), в которой отражены случаи и попытки мошеннических операций, и блокировать перевод средств на сомнительные счета. Закон предусматривает приостановку операции на срок до 2 дней, даже несмотря на согласие клиента.
Уточняется также механизм возврата похищенных денежных средств. Если банк осуществит перевод на счета мошенников, попавших в базу данных ЦБ, то будет обязан возместить средства в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, при трансграничном переводе — в течение 60 дней. Исключения коснутся тех случаев, когда оператор по переводу денежных средств докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа.
Закон также обязывает банки отключать дистанционное обслуживание мошенника при наличии информации от МВД (это может быть или возбуждённое уголовное дело, или запись в книге учёта и состава преступлений).
По данным ЦБ, в 2022 году дистанционные мошенники украли у россиян более 10 млрд рублей. Глава регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что банки должны отвечать перед клиентами, а возмещение ущерба пострадавшим будет стимулировать банки к развитию систем антифрод-защиты (anti-fraud — борьба с мошенничеством).
