В России сейчас развивается рынок финансовых решений. Среди них есть такие, которые позволяют даже начинающим инвесторам вкладывать средства в наиболее перспективные российские акции и тем самым сохранять или даже наращивать свои капиталы.
Ситуация в экономике стабилизировалась после экономического спада весной 2022 года. Экономика продемонстрировала способность противостоять угрозам, безработица находится на рекордно низком уровне в 3,2%, прогнозируется рост ВВП по итогам 2023 года на 1%. ЦБ РФ отмечает, что в текущем году рост реальной зарплаты достигнет 4,2%, объём кредитов находится на рекордном уровне. Аналитики считают, что в течение года российский рынок акций может вырасти на 25–30%.
По оценкам экспертов, российские компании продолжают зарабатывать, в частности, экспортёры пользуются ослаблением рубля и повышением цен на сырьё. На начало июля 2023 года 39% российских компаний, которые исторически платили дивиденды, рекомендовали выплаты за прошедший год. Те корпорации, которые отказались от дивидендов, аккумулируют средства на счетах, что повышает шансы на выплаты в перспективе. В этих условиях приобретение акций наиболее ликвидных компаний становится хорошим вариантом инвестирования. По данным Московской биржи, число физических лиц, имеющих брокерские счета, которые позволяют инвестировать на фондовом рынке, по итогам июня 2023 года достигло 25,95 млн, что на 3 млн больше, чем на конец 2022 года. Однако на рынке появляются новые инструменты управления финансами, позволяющие эффективно инвестировать в акции конкретных российских компаний без открытия брокерского счёта.
К таковым, например, относится unit-стратегия "Лидеры рынка", основанная на аналитике "БКС Мир инвестиций". Для формирования портфеля эксперты подбирают наиболее перспективные отечественные бумаги, что исключает риск блокировки активов другими странами. Сейчас это Сбербанк, "Татнефть", TCS, Сургутнефтегаз, Ozon, Мосбиржа, "Новатэк" с равными долями в портфеле. Присутствие каждого актива фундаментально обосновано, список компаний еженедельно актуализируется.
Чтобы инвестировать средства в рамках unit-стратегии "Лидеры рынка", надо заключить договор страхования жизни. Это обеспечивает юридическую защиту капитала и адресную передачу средств. Налогообложение осуществляется по льготной схеме: налогом на доходы физических лиц облагается только инвестиционный доход, превышающий ставку рефинансирования. Программа также предусматривает выплату накопленных дивидендов дважды в год. Исторически такие дивиденды составляют порядка 6,5% ежегодно, что делает продукт весьма привлекательным для инвесторов. Квалификация не требуется: стратегия доступна любому инвестору, а её историческая доходность за трёхлетний период превышает рост индекса Мосбиржи более чем на 25% годовых.
По прогнозам рейтингового агентства "Эксперт РА", по итогам 2023 года рынок страхования жизни может увеличиться на 9-11%, до 560 млрд рублей. Для сравнения, это в 1,9 раза больше, чем в обязательном сегменте ОСАГО. И новые инструменты управления финансами появились как ответ на растущий спрос со стороны инвесторов.
