Число банкротов в Петербурге выросло на 10% с начала года

По данным Федресурса, в январе–сентябре 2023 года банкротами были признаны 8087 жителей Петербурга. Это на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Вместе с тем в минувшем году по сравнению с 2021–м неплатёжеспособными было признано на 20% больше граждан.

Город в аутсайдерах

Стать банкротом может гражданин, чьи долги перед кредиторами (или государством в лице налоговой инспекции) превысили 500 тыс. рублей, а срок неплатежей превысил 3 месяца. Существует и так называемый облегчённый способ банкротства. Он позволяет избежать обращения в Арбитражный суд, должнику достаточно подать заявление в МФЦ. В данном случае есть два существенных ограничения: совокупная сумма долгов не должна превышать 1 млн рублей, также должны быть прекращены все исполнительные производства.

Количество банкротств граждан в целом по РФ в январе–сентябре 2023 года выросло на 29% к аналогичному периоду 2022 года, превысив 249 тыс. Рост незначительно замедлился, в январе–сентябре 2022 года число банкротств увеличилось на 41% к 9 месяцам 2021 года, когда оно составило 194 тыс. "Ежемесячно в России банкротами становятся уже около 30 тыс. человек, это довольно много, — отмечает руководитель Федресурса Алексей Юхнин. — Действия законодателя способствуют сохранению спроса на процедуру. Так, в 2023 году приняты законы, защищающие права должников — собственников жилья". Кроме того, внесены изменения в законы, которые увеличили предельные сроки реструктуризации долгов в банкротной процедуре. По оценке эксперта, в среднесрочной перспективе рост числа желающих прибегнуть к судебной процедуре сохранится.

За весь период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по сентябрь 2023–го, несостоятельными стали уже более миллиона граждан, а именно 1,003 млн человек.

"Стоит заметить, что банкротство — это последний шаг из множества иных способов для урегулирования задолженности перед кредитором или кредиторами, но он единственный ведёт к существенным негативным и продолжительным последствиям, — считает генеральный директор коллекторского агентства “Долговой консультант” Денис Аксёнов. — Для кредиторов 30 тыс. банкротов в месяц не столь значительные цифры, но существенные для должников, так как процедура банкротства предполагает реализацию всего имущества гражданина на торгах".

Ежемесячно банки и МФО выдают в количественном выражении десятки миллионов ссуд и займов. По оценке Росстата, численность работоспособного населения страны на начало 2023 года превышает 75 млн человек. Таким образом, за 8 лет банкротами стали менее 1,5% платёжеспособных граждан.

Ситуация с неплательщиками в Петербурге выглядит гораздо лучше, чем в остальных регионах страны. По темпам прироста город не входит в пятёрку худших (например, в Московской области и Москве банкротов стало больше на 34% и 31% соответственно, в Краснодарском крае — на 25%).

Стоимость услуги судебного банкротства физического лица варьируется в диапазоне от 80 тыс. до 170 тыс. рублей. В неё включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста. Процедура длится не менее 6 месяцев. Исходя из данных затрат, в 2020 году законодатель и ввёл процедуру "облегчённого" банкротства через МФЦ.

По ней как раз динамика удручающая: за 9 месяцев в целом по стране таких банкротов стало в 1,7 раза больше, чем в прошлом периоде, порядка 8 тыс. человек. При этом Петербург и здесь не вошёл в пятёрку лидеров: через процедуру внесудебного банкротства в городе прошли 229 человек, на треть больше, чем за аналогичный период 2022 года. Эксперты отмечают, что двузначные темпы прироста вызваны эффектом низкой базы: процедура введена сравнительно недавно, более того, законодатель лишь в этом году увеличил предельный порог с 500 тыс. до 1 млн рублей.

"Банкротство граждан работает, показывая планомерное развитие. Из темпов видна относительная стабилизация интереса населения в применении судебного механизма освобождения от долгов, в том числе с учётом механизмов внесудебного банкротства, которые мы развиваем", — отмечает первый заместитель министра экономразвития Илья Торосов.

Последствия сомнительны

Для государства институт банкротства позволяет снизить социальную напряжённость. После того как гражданин признаётся банкротом — в судебном или несудебном процессе, — все его долги списываются. Поэтому кредиторы не спешат применять этот механизм, убеждая должников использовать программы реструктуризации, рефинансирования или кредитные каникулы. Несмотря на то что банкротство предполагает реализацию имущества для погашения задолженности, как правило, затраты на его розыск и реализацию на торгах могут превышать потенциальную выручку, поэтому для них банкротство должника невыгодно.

Как уточнил собеседник "ДП", специалист в области взыскания, попросивший об анонимности, только одно выездное посещение заёмщика может обходиться кредитору в 10 тыс. рублей. И, как правило, у потенциальных банкротов из имущества может оставаться лишь бытовая техника, найти покупателя на которую на публичных торгах затруднительно. "Поэтому мы готовы прощать и списывать при условии, конечно, отсутствия признаков фиктивного банкротства, в этом случае биться будем до конца", — отметил он.

Впрочем, в текущем периоде доля граждан, признанных банкротами по инициативе кредиторов, незначительно выросла, составив 3,1% против 2,7% за 9 месяцев 2022–го. По–прежнему существенная часть банкротств происходит по инициативе самих должников (97% против 96%). Стоит отметить, что законом о банкротстве на должника возложена обязанность проходить процедуру банкротства, если он соответствует критериям. Третьим инициатором выступает налоговая служба (0,4% против 1,2%).

Число неплательщиков по банковским кредитам и займам в МФО в первом полугодии 2023–го достигло 17,7 млн, сообщают в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Это на 3,3 млн (+25%) больше, чем годом ранее.

Количество исполнительных производств растёт теми же темпами, что и банкротств: в 2021–м их было 12 млн, в 2020–м — 9 млн. На текущий момент в пользу кредиторов открыто исполнительных производств на 2,5 трлн рублей. К судебным приставам попадают долги, которые прошли все предусмотренные законом процедуры. И если к этой сумме добавить объём неплатежей, который находится пока ещё в руках самих кредиторов (по данным ЦБ РФ, по потребительским кредитам на начало сентября в целом по РФ просроченная задолженность превысила 1,15 трлн рублей, по Петербургу — 42,6 млрд), то ситуация требует активного участия.

Тем не менее участники рынка банкротства за 8 лет так и не пришли к единому мнению о последствиях процедуры: государство считает механизм необходимым, кредиторы — несовершенным, сами граждане часто сталкиваются с сарафанным радио и советами в интернете. Процедура предполагает два вида ограничений: первое начинает действовать сразу после подачи заявления о банкротстве (в том числе в виде запрета распоряжаться счетами и совершать сделки с любым имуществом). Второе вступает в действие после признания гражданина банкротом. Он в течение 5 лет не сможет оформлять новые кредиты, а на протяжении 3 лет после — входить в органы управления организациями. Практика показывает, что ограничения не являются существенными и граждане даже после признания себя банкротами продолжают набирать долги.