Куда податься россиянину, если возникло острое желание диверсифицировать свои сбережения.
В середине июня в новый пакет антироссийских санкций США попала Московская биржа и ее дочерние структуры (НКЦ и НРД), в результате чего площадка была вынуждена прекратить торги долларами и евро. Это привело к расширению курса на покупку и продажу валюты в банковских обменниках — приобретать ее стало попросту невыгодно. Ежедневный курс, публикуемый Банком России, стал единственным источником объективной информации.
На самом деле, финансовый сектор готовился к этому шагу со стороны Вашингтона заранее и постепенно убирал из своих линеек привязанные к доллару и евро финансовые продукты. Брокерские компании, еще два года назад активно предлагавшие своим клиентам инвестиции в иностранные ценные бумаги (в том числе американские акции), сейчас сконцентрированы на локальном рынке. ЦБ постоянно продлевает мораторий на снятие иностранной валюты с банковских счетов. Фактически внутри России остались лишь инструменты, позволяющие получать доход только в рублях.
Впрочем, несмотря на все ограничения, у россиян сохраняется возможность инвестировать в глобальные активы.
Перспективное направление
Читайте также:
От редакции
Сбережения бедных россиян удвоят на старте
Банки и брокерские компании из стран ближнего зарубежья — Казахстана, Армении, Грузии, Азербайджана и других — продолжают открывать счета гражданам РФ и обслуживать их, соблюдая при этом санкционный режим. Однако на обычных россиянах это почти никак не сказывается — разве что придется пройти дополнительную проверку на предмет наличия персональных ограничений. После ее успешного завершения новые клиенты могут открывать банковские вклады в долларах и евро, заводить брокерские счета и инвестировать в иностранные активы: американские, европейские и китайские ценные бумаги.
С 2022 года сотни тысяч граждан РФ перевели свои активы в Казахстан. Страна обладает хорошо развитой и при этом дружелюбной к россиянам финансовой системой. Открыть брокерский счет в местной компании можно онлайн. Все коммуникации на русском языке.
В Казахстане активно развивается финансовый сектор, который постепенно становится окном для Центральной Азии в глобальный рынок капитала. В республике работает Международный финансовый центр "Астана" (МФЦА) — специальная зона с действующей на ее территории английской правовой системой. В рамках МФЦА работает несколько крупных брокеров, один из них — Freedom Broker является крупнейшим в стране не только по количеству активных клиентов, но и по спектру предлагаемых услуг. Так, открывшие в нем счет инвесторы получают доступ не только к местным казахстанским биржам KASE и AIX, но и ведущим мировым площадкам, таким как NASDAQ, Нью-Йорская, Лондонская, Гонконгская и Франкфуртская биржи. Он также предлагают услугу участия в IPO на американском рынке.
Одним из наиболее популярных продуктов у клиентов является накопительный счёт, объединяющий в себе банковский и брокерский сервисы. Он представляет собой неторговый счёт, который открывается одновременно с брокерским счётом (используется для вложений в ценные бумаги). На счёте можно хранить денежные средства в долларах, евро, тенге или рублях, что представляет собой выгодную альтернативу классическим вкладам. К счету привязывается банковская карта с возможностью пополнения или снятия средств.
На брокерском счёте хранятся ценные бумаги, на него же приходят дивиденды по акциям и купоны по облигациям. Некоторые крупные публичные корпорации США, такие как телекоммуникационный гигант AT&T (T), выплачивают своим акционерам до 6% в виде дивидендов плюс инвестор зарабатывает на росте стоимости бумаг.
Цель диктует средства
На вопрос "стоит игра свеч?" финансовые консультанты дают простой ответ: цель должна диктовать средства. Решение о переводе денег за рубеж для инвестиций или хранения нужно принимать исходят из понимания финансовой задачи, которую можно решить этим шагом.
Краткосрочных целей сроком на 1-3 года зачастую проще и эффективнее достигнуть с помощью локальных рублевых инструментов. Для реализации средне- и долгосрочных планов, таких как формирование накоплений на учебу детей или пенсионных сбережений, инвестиции в иностранной валюте в дружественной юрисдикции могут стать оптимальным механизмом для частного инвестора.
