По данным Банка России, к декабрю 2024 года объём депозитов россиян в зарубежных банках достиг 8,71 трлн рублей. И этот показатель оказался самым высоким с 2018 года.
С начала прошлого года цифра увеличилась почти на 33%. Только за ноябрь российские граждане положили на заграничные счета 1 трлн рублей.
Рост количества зарубежных счетов россиян произошёл на фоне стремительного ослабления российской национальной валюты — 2024 год впервые в истории наблюдений закончился с официальным курсом выше 100 рублей за доллар.
Перевод средств из рублёвых вкладов в депозиты в валюте — один из способов для россиян сберечь свой капитал при нестабильной экономической ситуации в России. Однако низкие ставки, которые устанавливают российские банки, делают невыгодным открытие валютного вклада в родной стране. Поэтому граждане России пользуются существующей возможностью открывать счета в зарубежных финансовых организациях.
По запросу "ДП" эксперты Freedom Finance Global рассказали, каковы нюансы этого процесса в текущий момент.
Интерес к депозитам
Специалисты ещё раз акцентировали внимание на том, что размещение средств в стабильных валютах, таких как доллар США и евро, помогает защитить сбережения от инфляции и девальвации. Диверсификация активов в разных валютах снижает риски и повышает устойчивость инвестиционного портфеля.
Мультивалютный счёт в зарубежном банке позволяет не только накапливать средства, но и удобно оплачивать покупки и оформлять подписки на иностранные сервисы. Кроме того, согласно данным Центробанка, в 2024 году депозиты вошли в топ-3 наиболее прибыльных инструментов для российских инвесторов.
Условия зависят от страны
Эксперты отметили, что сейчас российские резиденты сталкиваются с проблемами при открытии вкладов в европейских банках. Службы безопасности финансовых организаций проводят детальный анализ клиентов, могут запрашивать дополнительные документы или вовсе заблокировать счёт.
Чтобы снизить риски, эксперты рекомендуют размещать средства в странах с более лояльными условиями для россиян. В их числе — Грузия, Армения, Узбекистан и Казахстан. Последнюю республику выделяет высокий кредитный рейтинг — Baa1 с прогнозом "Стабильный". Таковой стране присвоило международное рейтинговое агентство Moody's в сентябре 2024 года. Казахстан также отличает устойчивая банковская система, обеспечивающая надёжность вкладов, указывают собеседники "ДП".
Доступные инструменты
Эксперты предложили рассмотреть более детально возможности для российских вкладчиков на примере Казахстана, где банки сформировали разнообразные условия размещения средств в иностранной валюте.
Так, для оперативного доступа к средствам разработаны программы ежедневного накопления и D-счета. Они предполагают ежедневное начисление процентов на остаток средств. При таком варианте размещения средств годовая доходность составляет 4,57% в долларах США и 3,2% в евро.
Для ситуации, когда приоритетом является долгосрочное накопление, существуют банковские продукты на стыке с инвестиционными. Некоторые брокерские компании предлагают долгосрочное размещение средств на фиксированный срок — 3, 6 или 12 месяцев. Обычно депозиты на длительные сроки предполагают более высокие процентные ставки, достигающие 7,6% годовых в долларах и 5,2% в евро. Однако при досрочном снятии средств начисленные проценты могут быть потеряны, уточняют эксперты.
Они также отмечают, что депозиты являются эффективным инструментом сохранения и приумножения сбережений, который позволяет минимизировать риски, связанные с колебаниями курса национальной валюты, диверсифицировать активы.
