Ипотека переживает второе рождение

В начале года банки все активнее начали возвращаться на ипотечный рынок, а летом они уже всерьез стали конкурировать за клиентов. То и дело появляются более щадящие условия займов, расширяется линейка кредитных продуктов. Так, в середине года два самых крупных банка -- Сбербанк и ВТБ (их доля на петербургском ипотечном рынке около 70%) снизили размер первоначального взноса по жилищным займам до 10% от стоимости недвижимости. Также стоит отметить, что «ВТБ24» первым в Петербурге начал выдавать займы на покупку машино-мест в надземных или подземных гаражных комплексах.

Банк DeltaCredit в сентябре снизил ставки по рублевым кредитам на 0,75%.

«В октябре мы запустили новую программу для молодых семей «Ипотека молодым». По ней у нас предусмотрен льготный период для внесения платежей по кредиту, если у заемщиков появится ребенок», -- рассказывает Ольга Бажутина, региональный директор DeltaCredit в Северо-Западном федеральном округе.

Все ниже и ниже

Большинство кредитных учреждений выдают ссуды под 12-14% в рублях и от 9,5% в европейской и американской валюте. Но самые низкие ставки по рублевым кредитам на покупку жилья на вторичном рынке предлагают в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и Сбербанке -- 10,5%. По рекордно низкой ставке -- 7,75% банк «ВТБ24» кредитует тех, кто согласен выкупить у него заложенные квартиры. «На нашем сайте есть электронная база недвижимости, которая выставлена на продажу нашими заемщиками. Квартиры находятся у нас в залоге. Ставка по такому кредиту равна ставке рефинансирования», -- говорит Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала «ВТБ24» в Санкт-Петербурге.

Однако некоторые специалисты полагают, что столь бурное снижение ставок может весьма негативно отразиться на рынке. «Кредиторы серьезно конкурируют между собой и в погоне за клиентом снижают требования к заемщикам, запускают программы, где требуется минимальный первый взнос или неподтвержденные доходы. Ставки снижаются стахановскими темпами. Создается впечатление, что очень многие уже забыли о причинах кризиса», -- рассказывает Марианна Белькова, руководитель управления ипотечного кредитования «Балтийская ипотечная корпорация».

Маленьким -- дорогу

По объемам выданных кредитов в Петербурге лидером остается Сбербанк. В первой половине этого года его доля составляла около 60%. Однако в III квартале она снизилась до 55%. Это связано с тем, что коммерческие банки, до сих пор не игравшие серьезной роли на кредитном рынке, активно взялись за его освоение, предлагая клиентам все более привлекательные условия. Однако специалисты уверены, что значительного снижения доли Сбербанка по количеству выданных кредитов ждать не стоит.

Любопытная тенденция: кредитные учреждения весьма осторожно уменьшают ставки, прощупывая спрос. «Сегодня банки запускают очень много акций. Они не только снижают ставки и первый взнос, но и предлагают специальные условия даже для брокеров и риелторов. Полагаю, что количество обращений за кредитами будет расти: ипотеку получить все проще», -- делится наблюдениями Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Недвижимость».

Так, Собинбанк объявил о снижении ставки на 0,5% по ипотечной программе «Своя квартира» в связи с 20-летним юбилеем этого кредитного учреждения. ЮниКредит Банк продлил до 31 октября введенную ранее акцию, в рамках которой была снижена ставка до 11% годовых в рублях. Есть и другие примеры.

Эксперты отмечают, что при столь активном единовременном снижении и первоначальных взносов, и процентов по кредиту существенно возрастают риски банков. Поэтому кредиторы начнут искать другие, менее рискованные пути для привлечения клиентов. По мнению специалистов АИЖК, этого можно достичь двумя путями: либо требовать большую сумму первого взноса при низкой процентной ставке, либо назначать высокий процент при небольшом стартовом взносе.

Стройка в долг

Эксперты отмечают, что появляется все больше клиентов, готовых приобрести в ипотеку строящееся жилье. Этим ситуация резко отличается от 2009 года, когда таких желающих было весьма немного. Растет и количество банков, которые кредитуют незавершенное строительство. Правда, давать ссуды они готовы лишь на покупку объектов, которые строятся либо при участии банка, либо находятся в залоге у кредитного учреждения.

По мнению экспертов, для покупателей риски приобретения такой недвижимости минимальные, ведь банку невыгодно замораживать деньги. Даже если застройщик не сможет завершить дом, банк привлечет другую компанию и доведет дело до конца. Ставки на такое жилье по-прежнему высоки: до момента регистрации собственности они нередко превышают 15%, однако после этой процедуры заметно снижаются. Самое дешевое предложение опять-таки в Сбербанке -- от 11,85%. Конкуренцию ему составляет «ВТБ24» и недавно вышедший на этот рынок Связьбанк.

Еще одно любопытное наблюдение: стали весьма нередки своеобразные альянсы кредитных организаций и застройщиков. Один из последних примеров: компания «Ленстройтрест» подписала договор о сотрудничестве с банком «ВТБ24». Банк кредитует покупку квартир в комплексе «Коломяги-парк», который не достроен на 30%. «Если раньше обязательным условием аккредитации объектов была 100%-ная этажность, то теперь мы начали выдавать кредиты и на покупку квартир в домах, возведенных лишь на 40% от заявленной высоты. «Коломяги-парк» стал одним из первых объектов, аккредитованных нами в рамках скорректированной программы», -- продолжает Татьяна Хоботова.

Кроме того, компания «Ленстройтрест» сотрудничает также с банками «Санкт-Петербург» и «Возрождение».

Денег на коттеджи не допросишься

Несмотря на динамичное развитие ипотеки в этом году, приобрести загородную недвижимость в кредит остается делом весьма проблематичным.

В этом сегменте работают единичные банки, причем некоторые из них декларируют весьма привлекательные процентные ставки (10,5%), однако на деле выполнить их условия клиентам невозможно. Средние же ставки на готовое загородное жилье куда выше -- 17%. Так, например, Национальный резервный банк кредитует таунхаусы под 16-17% годовых в рублях при условии первоначального взноса 30%. Альфа-Банк готов отдать деньги под 17,5%, при этом первоначальный взнос здесь еще выше -- 40% и др.

На рынок пока так и не вернулись кредитные организации, готовые выдавать ссуды на строящиеся загородные объекты.

Заморская ипотека

Самые низкие ставки по ипотеке в Португалии. Здесь можно взять кредит от 2,75% годовых. Немного выше показатели в Финляндии, где жилье приобретают под 3,1-3,8%. В Греции, Франции, Италии, Испании, Германии ставки колеблются от 3 до 5%. Зато в соседней Украине банки просят аж 17-27% годовых.

Статистическую информацию к статье, графики и таблицы Вы можете найти в PDF-версии газеты