Cтарший вице–президент, руководитель службы кредитования банка "БФА" Юрий Манулис - о том, почему компаниям во время кризиса не стоит увлекаться кредитами.
В экономике наметились первые признаки стабилизации, однако нынешняя стабильность хрупка, как здоровье недолеченного пациента с хронической болезнью. В такой ситуации участникам рынка крайне важно воздержаться от необдуманных поступков, чтобы не дестабилизировать ситуацию. К сожалению, иногда сиюминутные выгоды преобладают над взвешенными решениями.
Рынок банковских гарантий, получивший активное развитие в условиях нехватки ресурсов в экономике, грозит банкам дополнительными рисками. По данным ЦБ РФ, в феврале объем выданных гарантий и поручительств достиг 4,9 трлн рублей. Риски же связаны с тем, что некоторые заказчики, пользуясь монопольным положением, сначала диктуют нечеткие условия договоров, а потом предъявляют требования по гарантиям, которые согласно законодательству должны быть выполнены.
В работе с госзаказчиками велик риск, что сначала одно ведомство урежет смету, а потом другое начнет взыскание по гарантии за невыполнение в срок. В результате банки вынуждены увеличивать стоимость и ужесточать требования по обеспечению гарантий. Так, для гарантий умеренного риска стоимость с середины 2014 года выросла с 1,5–2% до 3–4% годовых.
Зачастую даже обладающие ресурсами компании, пользуясь ситуацией, под шумок задерживают платежи своим контрагентам, которые в результате не могут своевременно выполнять обязательства перед кредитующими банками, автоматически попадая в черный список.
Призываю заемщиков не увлекаться реализацией кризисных возможностей на заемные деньги. Потенциально привлекательных объектов инвестиций на рынке сейчас много — это и земельные участки под строительство, и коммерческая недвижимость, и даже долги некоторых предприятий. Но увеличивать кредитное плечо в кризис — не лучшее решение. У инвестора должно быть достаточно собственных средств, чтобы иметь возможность покрыть хотя бы основные риски в случае участия в таких проектах.
С другой стороны, и от банков требуется не слишком агрессивное отношение к заемщику, ведь нежелание идти навстречу в итоге создает проблемы не только клиенту, но и другим его кредиторам. При этом и со стороны регулятора хотелось бы ожидать продолжения конструктивного подхода. Еще в конце 2014 года ЦБ принял ряд важных решений сроком на полгода, позволивших банкам проявлять необходимую гибкость в работе с клиентами без дополнительных регуляторных затрат. Данные послабления банкам необходимо сохранить как можно дольше, поскольку решены далеко не все проблемы, возникшие в острую стадию кризиса. Речь не только об экономических, но и об операционных сложностях — скажем, получить окончательное решение суда у нас занимает зачастую больше полугода. В конечном счете надеюсь и на конструктивность представителей регуляторов на местах, которые не будут слишком формально трактовать эти послабления, сводя их на нет. В нынешних условиях стабилизация общей ситуации зависит буквально от каждого решения участников рынка, включая бизнес, банки и регулятора.
