Как будут защищать заемщиков

Дмитрий Голубовский, аналитик ФГ «Калита-Финанс»:

Глава думского комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлев внесли полезный в целом законопроект, ограничивающий сумму долга по потребительскому кредиту полуторакратным размером тела долга. Законопроект принят в первом чтении и призван ограничить произвол микрофинансовых организаций, ссужающих малограмотным в финансовом отношении гражданам короткие деньги под грабительские проценты. Уступка права требования по договорам займа, согласно документу, допускается теперь только лицам, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, коллекторам, специализирующимся на возврате просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым организациям или агентам. Еще одно важное нововведение: предлагается лишить судебной защиты лиц, которые предоставили кредит, не имея лицензии на такого рода деятельность, что ставит вне закона любые формы p2p-кредитования.

Представляется, что это, последнее нововведение, уже излишне, так как практически ставит вне закона краудлендинг, который в последние годы достаточно быстро развивается во всем мире и является эффективным альтернативным банковскому каналом фондирования для малого бизнеса. Часто краудлендингом деньги собирают индивидуальные предприниматели, и собирают они их просто как физические лица. Разумеется, это не потребительское кредитование, о котором говорится в законе, но закон в принципе может быть направлен против любого p2p-займа, для которого в соответствующем договоре не прописана цель.

Было бы неплохо, если бы думский комитет, предлагая, в сущности, правильные меры, направленные на защиту финансовых интересов граждан и ограничивающие деятельность ростовщиков, также позаботился бы и о развитии конкурентного рынка микрокредитования и синдицированного микрокредитования, когда требуемый объем фондирования собирается как пул микрозаймов от физических лиц. Создание правового поля для транспарантных площадок, выполняющих функции посредника между желающими дать и взять взаймы гражданами, и развитие таких форм кредитования само по себе уже вытеснило бы из конкурентного поля тех, кто сейчас выдает займы «до зарплаты» под сотни процентов годовых. В конце концов ниша рисковых краткосрочных микрокрозаймов никуда не денется. Банкам они малоинтересны, и кто-то должен ее заполнить. Если не предлагать путей развития этой сферы, можно добиться того, что она просто будет вытолкнута в тень из-за ужесточения правил.

Авторские колонки и комментарии читайте в разделе "Блоги "ДП".