В этом году сложная экономическая ситуация на фоне санкций спровоцировала падение доходов населения, а в связи с уходом части иностранных предприятий с рынка многие и вовсе остались без работы. В качестве решения государство предоставило должникам возможность взять кредитные каникулы сроком до 6 месяцев. Совместно с ПСБ, который является участником этой программы, "ДП" разбирался в её особенностях.
Общий размер долга только физических лиц в нашей стране, по данным совета судей РФ, в прошлом году достиг 23,9 трлн рублей. Отчасти это связано с тем, что люди, не справляясь с имеющейся долговой нагрузкой, брали новые кредиты, чтобы покрыть старые. Таким образом получался замкнутый круг. Гораздо более эффективным решением может стать получение отсрочки на платежи.
В так называемые кредитные каникулы заёмщик может не перечислять денежные средства вовсе или уменьшить размер ежемесячных взносов до приемлемого уровня на срок до полугода. Достаточно подать соответствующее заявление в банк с указанием причин и не иметь просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года.
При этом стоит различать кредитные и ипотечные каникулы. Последние относятся только к ипотеке, а решение по ним принимается исходя из жизненной ситуации клиента, которая необязательно связана с уровнем зарплаты. Кредитные же каникулы предоставляются по нескольким видам займа, главное условие — снижение дохода. Если это официально подтверждено, то банк не может в них отказать.
О каких доходах в данном случае идёт речь? Как рассказали в ПСБ, начинать необходимо с определения среднего заработка за 2021 год. После этого получившуюся сумму сравнить с доходом за месяц до момента обращения в банк. Например, при подаче заявления в апреле 2022 года берётся прибыль за март. В качестве подтверждения подойдёт справка от работодателя о зарплате или документ, содержащий информацию о сокращении или увольнении. Можно принести и копию свидетельства о прекращении деятельности организации, где трудился заявитель.
Отсрочка полагается в случае, если доход заёмщика снизился более чем на 30%, а кредит был выдан до 1 марта 2022 года. Срок и ставка по договору не имеют значения. Зато размер кредита не должен превышать установленный лимит. Так, ипотечный заёмщик в Москве может рассчитывать на отсрочку платежей при максимальном кредите 6 млн рублей. Если речь идёт об ипотеке в Московской области, Петербурге и на Дальнем Востоке, то сумма по договору не должна превышать 4 млн рублей, в других регионах — 3 млн рублей. При потребительском кредите для физлиц ограничение установлено до 300 тыс. рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита 100 тыс. рублей.
Кроме того, важно помнить, что кредитные каникулы можно оформить один раз в течение всего срока действия договора. Во время каникул проценты, в отличие от ежемесячных платежей, продолжат начисляться.
У некоторых кредитно-финансовых организаций также действуют внутренние программы, направленные на оказание помощи бизнесу. Например, ПСБ предоставляет кредитные каникулы до 6 месяцев представителям малого и среднего бизнеса в рамках собственной программы поддержки.
Предусмотрены в банке и ипотечные каникулы для клиентов. Также действует своя программа реструктуризации, позволяющая приостановить платежи по кредитам на любые суммы. По потребительскому кредиту — на 2 месяца. Условия действуют, если до этого уже были внесены не менее шести ежемесячных платежей, причём без просрочек.
Таким образом, любой возникающий вопрос, связанный с изменениями в жизни заёмщика и его платёжеспособностью, всегда можно решить, если своевременно обратиться в банк.
