Финансовые инструменты поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) остаются самыми значимыми для бизнеса. В Петербурге, по словам экспертов, получить помощь становится проще. Однако в некоторых вопросах недопонимания между властью, банками и малыми предпринимателями остаются. О том, как повысить прозрачность в этом аспекте рассуждали эксперты на круглом столе "Делового Петербурга".
Денег много не бывает
Всё большую популярность у организаций приобретают программы финансовой поддержки, реализуемые НКО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга" и НКО "Фонд миккрофинансирования малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания".
Число заявок в Фонды в непростых экономических реалиях растёт. Фонд содействия кредитованию оказывает поддержку предпринимателям при обращении в коммерческие банки за кредитами и банковскими гарантиями, при нехватке у предпринимателя собственного залога может быть предоставлено поручительство Фонда. Максимальный размер поручительства 100 млн рублей, до 50% от кредитных обязательств может быть обеспечено. Фонд микрофинансирования выдаёт займы до 5 млн рублей для производственных компаний под 1% годовых на 2 года без залогового обеспечения. Также запущена программа для поддержки лёгкой промышленности, в рамках которой предприниматели могут получить заём в 5 млн рублей на открытие магазина. Для участников проекта "Петербургский дизайн" ставка составляет 1% годовых, для остальных — 3-5%. Ведётся работа и по залоговым программам, для производственных компаний ставка по ним составляет 3%, для представителей иных видов деятельности — 5%. С 2023 года Фонд работает и с начинающим бизнесом, которому предоставляются займы до 1 млн рублей без залога по ставке от 1 до 5%, и до 5 млн рублей под залоговое обеспечение.
На текущий момент капитал Фондов составляет 10,4 млрд рублей, в том числе Фонд кредитования — 5,3 млрд, Фонд микрофинансирования — 5,1 млрд. Количество обращений ежегодно растёт, в том числе за 2023 год программы Фонда кредитования позволили привлечь СМСП в бизнес свыше 18 млрд рублей кредитных ресурсов (что на 50 % более показателей предыдущего года), по программам Фонда микрофинансирования выдано свыше 500 займов на общую сумму более 1,5 млрд рублей.
Для многих предпринимателей программы Фонда за последние пару лет стали опорой, благодаря которой удалось сохранить бизнес. На это, например, обратила внимание генеральный директор ООО "Авто Менеджмент" Дарья Шаченок. Однако на сегодня, по её мнению, ограничения в 5 млн рублей (именно такой максимальный займ сейчас может получить предприниматель в организации) некорректны в связи с ростом уровня инфляции. "Поскольку мы хотим говорить не только о сохранении, но и о развитии компании, для нас подспорьем была бы возможность повысить этот лимит, чтобы он был от 7 млн рублей. Есть интересные предложения для бизнеса в сфере IT, я считаю, что для логистики они тоже должны быть, поскольку она не менее важна для экономики. Также важной я считаю возможность получения беззалогового финансирования", — отметила она.
По словам исполнительного директора Фонда Александры Питкянен, что касается микрозаймов, ситуация с ними изменилась в 2020 года, тогда по состоянию на январь на программу было выделено лишь 200 млн рублей за счёт собственных средств Фонда, сегодня же капитализация составляет 5 млрд рублей — большая часть средств была выделена из Резервного Фонда правительства Санкт-Петербурга.
По данным опроса, проведённого РОО "Содействие малому бизнесу", 71% респондентов-предпринимателей предпочитают обращаться за займами именно в Фонд, а не в банки или к частным инвесторам. Однако организация предоставляет "короткие" деньги. По мнению председателя общественной организации Янины Гришиной, важно решить проблему "длинных" денег, что даст импульс развитию экономики в сегменте МСП.
Советник губернатора Санкт-Петербурга, председатель общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Елена Церетели отметила, что предложение Фонда по поручительству позволяет бизнесу сотрудничать с банками. Однако и в этом направлении у предпринимателей появился запрос на большее количество денег.
Облегчить понимание
Важную роль для развития МСП играет и субсидиарная поддержка. Как напомнила президент наблюдательного совета Союза "Некоммерческое партнёрство «Кластер медицинского, экологического приборостроения и биотехнологий»" Марина Гирина, в Петербурге ранее действовали субсидии на оплату аренды, российские патенты, российское сертифицирование и выставочную деятельность на территории РФ. Сейчас субсидии затрагивают только зарубежные патенты, сертифицирование и выставки, что неэффективно в условиях санкций. Ряд организаций же переехали в регионы с более комфортными условиями.
При этом говорить об отсутствии в городе на Неве мер субсидиарной поддержки бизнеса было бы некорректно, в реальности их множество. Например, субсидируется участие в зарубежных и международных выставках до 1 млн рублей, подать заявку можно на сайте Центра развития и поддержки предпринимательства (ЦРПП), компенсация при этом — до 80% затрат, понесённых с 21 сентября 2022 года по 20 сентября 2023 года петербургскими организациями. Также вернуть можно средства (до 50%) по лизинговым платежам на приобретаемое технологическое оборудование до 20 млн рублей. "Есть и программа "Энергоэффективность", по ней максимальная выплата — 5 млн рублей, 1 млн рублей при приобретении энергосберегающего оборудования. Тем, кто в пандемию получал кредиты в Фонде содействия кредитованию, правительство гарантировало возврат процентов, сейчас принимаем заявки на компенсацию этих расходов", — рассказал председатель правления национального Агентства развития предпринимательства "Мой бизнес" (Ассоциация "Мой бизнес"), директор Центра "Мой бизнес" (ЦРПП) Санкт-Петербург Лев Кузнецов.
Однако значительное количество предпринимателей не в курсе, что подобные меры существуют или им сложно в них разобраться. Имеют место и недоверие к правительству, и желание избежать бюрократической нагрузки. Председатель совета НП "Союз малых предприятий Санкт-Петербурга" Владимир Меньшиков считает необходимым облегчить организациям доступ к поддержке, оказывать же её стоит по отраслевому принципу, но не по ОКВЭД (чтобы избежать повсеместного дробления бизнеса). Эксперты в один голос заявляют: не нужно создавать тысячи мер поддержки, гораздо эффективнее сделать инструменты доступными и понятыми предпринимателю, это повысит спрос и обеспечит прозрачность диалога между бизнесом и властью.
Благо или норма?
Впрочем, недоверие предпринимателей к поддержке, как региональной, так и федеральной, оправдано, поскольку есть примеры неудачных кейсов. "Мы работаем по программам субсидирования Минпромторга с 2015 года. За это время были случаи отказа в возмещении из-за дефицита бюджетных средств, также доступ к субсидиям не всегда прозрачен. Например, в 2022 и начале 2023 года в программе субсидирования колёсной техники приоритет был отдан ограниченному списку лизинговых компаний, которые попали под санкции. Это привело к тому, что остальные участники рынка доступа к программам поддержки не получили", — приводит пример региональный директор Северо-Западного дивизиона Интерлизинг Руслан Моллаев. Ещё одна из острых тем, волнующих предпринимателей, касается переменчивости, новые требования иногда вводятся так часто, что бизнес просто не успевает за ними следить. Так, Дарья Шаченок рассказала: "Я уже постфактум узнала — чтобы получить субсидию, компания должна помимо отсутствия задолженностей по кредитам сохранить среднесписочную численность сотрудников до апреля 2024 года, изначально речь шла о сохранении персонала до окончания срока кредита".
Эксперты же считают, что компаниям в принципе стоит относиться к субсидиям, как к благу, но не строить вокруг них бизнес-модель, в противном случае последствия могут быть плачевными.
Бизнесу крайне тяжело обойтись без банковского кредитования, получить его несложно, но обслуживать в дальнейшем — задача не из простых. Как отметил Владимир Меньшиков, помимо высокой процентной ставки, банки, опасаясь рисков, повышают ставку предпринимателям, у которых всё в порядке с кредитной историей, но наблюдается падение оборотов. "Если ключевая ставка будет оставаться высокой, в четвёртом квартале 2023 года не стоит ожидать роста числа кредитов. Вероятно, ещё больше предпринимателей пойдут за помощью в Фонд микрокредитования и ЦРПП", — полагает Меньшиков.
