Депутаты предлагают запретить передачу просроченных долгом коллекторам без согласия заемщиков. Поводом стали сомнительные методы работы некоторых агентств. Эксперты говорят, что получение такого разрешения станет пустой формальностью.
Депутат Борис Вишневский подготовил поправки в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Законопроект вводит запрет для микрофинансовых организаций (МФО) передавать права кредитора третьим лицам без согласия заемщика.
"В последнее время участились жалобы граждан-заемщиков на коллекторские организации, выполняющие требования долга по договорам с микрофинансовыми организациями. Прежде всего жалобы вызывают методы истребования долга — факты агрессивного поведения, оскорбления и угроз со стороны коллекторов", — пишет автор в пояснительной записке к проекту.
Сейчас для перехода к другому лицу прав кредитора мнение должника не учитывается. Очевидно, что ни один должник в здравом уме не даст своего согласия на то, что взысканием его долга займутся коллекторы.
Сейчас в России официально зарегистрировано 4557 микрофинасовых организаций. Общий объем рынка микрозаймов в России в 2014 году достиг 50 млрд рублей.По данным ЦБ, число клиентов МФО в России составило 2,3 млн человек. Доля кредитов с просроченной задолженностью среди всех займов, выданных российскими МФО физлицам, на 1 января этого года составила 18,82%, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Проблемы с выплатами в срок зафиксированы по 260,3 тыс. займов.
По данным саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР"), средневзвешенное значение полной стоимости кредита (ПСК) для микрозаймов на сумму до 30 тыс. рублей и на срок до 1 месяца составляет 682,5%, ПСК для займов на сумму до 30 тыс. рублей сроком от 1 до 2 месяцев — 384,7% (данные за IV квартал 2014 года). В прошлом году было выдано 45% потребительских микрозаймов, 42% микрозаймов взяли юрлица и индивидуальные предприниматели, 13% составили так называемые "займы до зарплаты".
"Введение запрета на передачу долга коллекторам без согласия заемщика неоправданно, ведь если коллекторы занимаются противозаконной деятельностью, их нужно преследовать по закону. В противном случае нет смысла ограничивать их в выполнении работ", — считает генеральный директор МФО "Займер" Сергей Седов. По его мнению, логичнее установить более жесткий надзор и контроль за коллекторскими агентствами, чтобы они в работе с дебиторами действовали в рамках закона и стандартов профессиональной этики.
Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин считает абсурдной саму постановку вопроса. "Если есть жалобы на коллекторские агентства, то почему санкции должны применяться к МФО? И почему только к МФО? Как насчет банков, других кредитных и некредитных организаций? В случае возникновения проблем с коллекторскими агентствами логично регулировать сам рынок взыскания", — уверен он. По его мнению, для того чтобы наложить запрет на уступку долга третьим лицам без согласия заемщика, поправок только в закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" недостаточно, для этого законодателям придется вносить изменения в Гражданский кодекс, что довольно проблематично.
"Было много опасений, что принятие закона о защите персональных данных сделает невозможным передачу информации о заемщике другим лицам, то есть коллекторам. В итоге защита свелась к формальности. Согласие на обработку персональных данных стали брать одновременно с оформлением кредита. Думаю, что и согласие на передачу права кредитора третьим лицам МФО будут брать сразу при оформлении займа", — прогнозирует директор ООО "Северо-Западное долговое агентство" Олег Колесников. По его словам, депутаты зря тратят деньги налогоплательщиков: ничего нового в этой сфере придумывать не нужно.
"МФО просто внесут пункт о передаче права требования долга третьим лицам в форму договора займа. Тем более что большинство крупных игроков рынка используют собственные службы взыскания просроченной задолженности", — отмечает Борис Батин.
"Наша компания уже сейчас при оформлении займа берет согласие клиента на передачу данных не только в бюро кредитных историй, но и в коллекторские агентства, — сообщил операционный директор группы компаний "Быстроденьги" Андрей Клейменов. — Стоит отметить, что заем передается в работу профессиональных взыскателей, только если клиент не идет на контакт с кредитором, отказывается от выполнения договорных обязательств. До этого момента в течение как минимум 90 дней мы продолжаем работать с заемщиком силами собственной службы взыскания".
Сергей Седов полагает, что закон отразится негативно на небольших игроках рынка. "Многие МФО пользуются услугами коллекторских агентств. Но большинство подобных микрофинансовых организаций — это небольшие компании, они аутсорсят всю непрофильную, на их взгляд, деятельность — бухгалтерский учет, юридические услуги, услуги IT. И надо полагать, что такие компании не умеют работать с проблемной задолженностью, им проще отдать эту часть работы коллекторам. А следствием невозможности передавать проблемные долги коллекторам будет перекладывание возросших рисков на добросовестных заемщиков и рост процентных ставок или уход небольших МФО с рынка", — считает он.
По прогнозам Андрея Клейменова, предложенная инициатива, с одной стороны, будет способствовать тому, что микрофинансовые компании станут развивать собственные службы взыскания, с другой — приведет к сокращению количества МФО в реестре, так как ряду компаний будет просто невыгодно продолжать бизнес из-за возросших издержек.
Директор СРО "МиР" Андрей Паранич считает, что введение такого запрета не окажет существенного влияния на количество жалоб на неправомерные действий коллекторов. Депутатам стоит направить усилия на упорядочивание деятельности коллекторских компаний, например, путем принятия специализированного закона "О коллекторской деятельности".
Проект Бориса Вишневского внесен на рассмотрение Законодательного собрания СПб, если его поддержат депутаты ЗС, документ поступит в Госдуму. Это не первая федеральная инициатива петербургских депутатов в сфере взыскания долгов. В ноябре прошлого года в Госдуму поступили поправки в закон "О потребительском кредите (займе)" и Кодекс об административных правонарушениях. Их автор депутат Виталий Милонов предложил ограничить время, когда коллекторы могут звонить должникам. Проект устанавливает запрет на телефонные звонки и отправку SMS в рабочие дни с 21 до 10 часов, в выходные и праздничные дни — с 18 до 12. Поводом для разработки законопроекта стала шокирующая история: в Петербурге из окна выбросилась школьница, семью которой за долги по кредитам преследовали коллекторы. Депутаты Госдумы инициативу Милонова не оценили: за полгода этот законопроект не дошел даже до первого чтения.
