В российских коллекторских агентствах проходят массовые проверки

Министерство внутренних дел проводит массовые проверки в коллекторских агентствах по всей стране, сообщают коллекторы.

"Какого-то заказа по конкретному агентству нет, проверяют всех. Вплоть до того что находят отзывы в Интернете и начинают проверять конкретное коллекторское агентство в регионах", — говорит источник из одного из крупнейших коллекторских агентств.

Официально коллекторы пока не распространяются о проверках. Так, Первое коллекторское бюро и Национальная служба взыскания от комментариев отказались, в "Секвойя Кредит Консолидейшен" заявили, что проверок в агентстве не было. Ранее о проверках в коллекторских агентствах со ссылкой на неавторизованные источники сообщило РБК.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) информацию о массовых проверках подтвердили. "Статистики по проверкам пока нет, но по ощущениям их количество явно увеличилось в последние месяцы, я бы даже сказала — последние полгода. Разные компании проверяют по разным направлениям, в основном по техническим моментам соблюдения законодательства о персональных данных", — говорит источник в НАПКА.

Дело в законопроектах

По словам участников рынка, причины проверки неочевидны, но они могут быть связаны с законопроектами о коллекторской деятельности, которые сейчас находятся в разработке, а также со вступлением в силу закона о банкротстве физлиц.

Коллекторский рынок сейчас слабо регулируется и не имеет специального отраслевого закона, его разработкой занимаются уже порядка 10 лет. В то же время деятельность коллекторов имеет прочную правовую основу — ст. 12 и 15 закона 353-ФЗ "О потребительском кредите/займе". Если речь идет о правах требований по кредитам, суды почти в 100% случаев встают на сторону коллекторов. Также недавно было дано разъяснение Верховного суда об уступке прав требований и передаче персональных данных без согласия заемщика — в пользу новых кредиторов.

В ноябре 2014 года Владимир Путин резко высказался по поводу коллекторского бизнеса: "когда коллекторские организации прибегают к незаконным методам вытряхивания денег", должны вмешиваться правоохранительные органы, сказал он, выступая на форуме Общероссийского народного фронта (ОНФ). Позже на Совете безопасности Путин поручил Минэкономразвития подготовить предложения по регулированию коллекторской отрасли, а МВД и Центробанку — наладить взаимодействие в плане информации по жалобам граждан на коллекторов.

"Проверки имели место быть постоянно, но сейчас к коллекторскому бизнесу приковано большое общественное внимание в связи с подготовкой законопроектов. Конечно, движение на этот счет пошло сверху. И это правильно, профессиональные коллекторские агентства давно говорят, что пора наводить порядок. Где-то 90% существующих проблем связаны с нарушением закона мелкими непрофессиональными компаниями", — считают в НАПКА.

В этом месяце были опубликованы два законопроекта — первый разработан Минэкономразвития по поручению Совбеза и, судя по всему, будет приоритетным, а второй — членом комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Олегом Казаковцевым. Предполагается, что новый закон вступит в силу уже в этом году и установит новые "правила игры" на рынке для взыскателей, заемщиков и кредиторов.

Еще одним фактором, который привлек внимание к коллекторскому бизнесу, стало вступление в силу закона о банкротстве физлиц. "Закон о банкротстве физлиц также несет в себе риски определенных схем, в частности возможность маскировки рейдерских действий и прямого отъема собственности под процедуру банкротства с задействованием коллекторов", — отмечает аналитик ИК "Премьер" Сергей Ильин.

Низкая собираемость — жесткие методы

С начала 2015 года растет просроченная задолженность банков. И хотя объем кредитования физлиц в Петербурге с начала года снизился на 4,6% и на 1 сентября составил 473,7 млрд рублей, темпы роста просроченной задолженности физлиц, по данным "Секвойя Кредит Консолидейшн", достигли своего рекордного показателя — с начала года она выросла на 28% и достигла на 1 сентября 31,79 млрд рублей. В целом по России, по данным ЦБ на 1 сентября, доля "плохих" долгов россиян с просрочкой более 90 дней составила 10,6% в общем объеме ссуд, предоставленных физлицам банками, в абсолютных числах плохие долги выросли до 1,9 трлн рублей с 1,6 трлн рублей в июле.

Банкам выгоднее избавляться от плохих активов, нежели пытаться их реанимировать, поэтому клиентов у коллекторов становится все больше. Банки продают коллекторам рекордно большие портфели долгов, но их качество оставляет желать лучшего. Кроме того, с некоторых заемщиков просто нечего взыскивать: согласно Росстату, реальные располагаемые доходы населения стремительно падают с октября 2014 года, в первом полугодии они сократились на 3,1%.

"Индекс кредитного здоровья российских заемщиков в настоящее время демонстрирует отрицательную динамику. С начала года он снизился с 96 до 92 пунктов. Это означает, что сейчас порядка 14,5% заемщиков испытывают сложности с обслуживанием своих кредитных обязательств", — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

"Эффективность взыскания за последние месяцы очень сильно упала, это связано с падением контактности должников, этот процесс начался с началом кризиса", — говорят в НАПКА.

В связи с ухудшением собираемости коллекторам приходится ужесточать методы взыскания. Ранее даже представители крупных коллекторских агентств признавались, что в нынешних условиях коллекторам приходится работать "более интенсивно". Нетрудно догадаться, что небольшие коллекторские агентства в условиях низкой собираемости и высокой конкуренции все чаще прибегают к серым схемам, запугивают заемщиков. По данным НАПКА, за первую половину 2015 года поступило 1,6 тыс. жалоб граждан на коллекторов, тогда как за весь 2014 год поступило 1,5 тыс. жалоб.

Конкретного повода для проверок не было, на изменения в этой сфере сложился и государственный, и общественный запрос, констатирует Вадим Исаков, территориальный директор банка "БКС Премьер". "В этом году число жалоб на коллекторов выросло вдвое, что явилось прямым следствием роста объемов просроченных кредитов и объективного усугубления финансового положения домохозяйств, и о примерах неправомерных действий коллекторов стали чаще говорить в новостях. Причем важно не только то, как именно общаются коллекторы с должниками, но и то, соблюдают ли они закон "О персональных данных". В то же время важно не перегибать палку при наведении порядка на рынке коллекторских услуг. Коллекторы, при всей неоднозначной репутации, являются своеобразными санитарами кредитного рынка. Если бы долги по кредитам было некому возвращать, банковская система была бы куда менее устойчивой, поскольку количество плохих долгов на балансах было бы очень опасным, и, конечно, банки закладывали бы в кредитные ставки гораздо больше рисков", — добавляет он.

Дело государственной важности

Также эксперты отмечают, что проверки могут иметь и политический подтекст. "Главной задачей правительства в условиях кризиса является социальная стабильность и недопущение резкого снижения рейтингов партии власти. Ситуация, когда сначала люди испытали эйфорию от присоединения Крыма, а потом уровень их жизни упал, опасна и с точки зрения разочарования, и с точки зрения очевидности для обывателя связи этих событий. В этих условиях власть пытается продемонстрировать избирателю, что она не оставит его один на один с коллектором в случае жизненных затруднений", — комментирует Василий Сапожников, аналитик Rye, Man & Gor Securities.

По мнению Василия Сапожникова, проверки и закон о банкротстве физлиц призваны дать гражданам уверенность, что ниже определенного уровня их социальный статус не упадет. "Закон о банкротстве гарантирует сохранение единственного жилья, а проверка коллекторов должна остудить их пыл в отношении безнадежных заемщиков. Думаю, что часть коллекторов решила, что кризис — это отличная возможность для получения сверхприбыли, и продолжила работать по-старому без учета падения реальных располагаемых доходов населения, хотя кризисные долги достались им дешевле. Здесь как раз интересы государства и коллекторов разошлись. Раскачивать лодку не в интересах государства", — считает он.