Перед новогодними праздниками петербуржцы стали чаще брать займы в микрофинансовых организациях и потребительские кредиты в банках. В среднем, по оценке банков, спрос на кредитование в Петербурге подрос на 10–11% в ноябре-декабре. Количество микрозаймов выросло в несколько раз, как и увеличился средний чек займа — он составил порядка 9–12 тыс. рублей.
Чаще всего петербуржцы берут взаймы, чтобы съездить в новогодний отпуск, на продукты и новогодние подарки. Кроме того, так же как и в прошлом году, популярны кредиты на бытовую технику, мебель и ремонт.
Займы подросли
В ноябре-декабре значительно вырос спрос на микрокредиты в Петербурге. Как рассказал "ДП" руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев, 60% клиентов микрофинансовых организаций планирует с помощью займов оплатить новогодний отпуск, купить подарки родным и воспользоваться скидками для приобретения гаджетов. Еще 35% заемщиков хотят погасить коммунальные долги и купить продукты. Оставшиеся клиенты брали деньги на неотложные нужды. Как правило, это либо молодые люди в возрасте до 27 лет, которые не имеют официального трудоустройства, либо граждане за 40 лет, испортившие свою кредитную историю.
"Общее же число клиентов МФО Санкт-Петербурга с начала года увеличилось на 24%, сейчас их более 11 млн человек. Это говорит о том, что микрокредиты стали одним из инструментов планирования семейного бюджета при пугающе высокой закредитованности населения. Это общероссийская тенденция. Сейчас россияне должны финансовым организациям порядка 15 трлн рублей", — рассказал Артем Деев.
При этом число выданных займов снизилось на 3–7%, зато увеличилась сумма кредита. В среднем жители Петербурга оформляют договор на 25–40 тыс. рублей. Однако, обращает внимание Деев, уже в декабре можно заметить, что микрофинансовый рынок взял тенденцию на "охлаждение" после ряда новых требований ЦБ, которые направлены на предотвращение появления "кредитного пузыря".
Так, с 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков — физических лиц при предоставлении займов от 10 тыс. рублей. Им приходится формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%. По мнению Деева, в перспективе это может повлиять на рынок в 2020 году.
В микрофинансовой организации "До зарплаты" рассказали, что количество заявок на займы в преддверии Нового года в декабре выросло на 60% по сравнению с ноябрем.
"По сравнению с прошлым годом эта цифра тоже выросла. В прошлом году мы фиксировали рост заявок на выдачу займов в этот же период в районе 35–40%", — отметил представитель компании.
Также существенно выросла средняя сумма займа — на 82%. Сейчас средняя сумма займа в "До зарплаты" составляет 8,9 тыс. рублей. В компании также связывают рост этого показателя с изменением законодательства и заинтересованностью МФО выдавать более крупные суммы на большие сроки.
В "До зарплаты" клиенты чаще всего оформляют микрокредиты на покупки продуктов и лекарств (17%), на подарки (15%), на ремонт и обслуживание автомобиля (11%). Средний возраст заемщика составляет 32 года, чаще всего к ним за микрозаймами обращаются люди 26–35 лет (38%).
"Действительно, рост обращений значительно растет накануне новогодних праздников. По динамике последних лет мы видим, что первый всплеск спроса наблюдается уже в ноябре, но максимальным спрос становится в середине — конце декабря, — рассказала Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter. — Насколько возрастает спрос, видно из данных статистики. Так, с целью подготовки к Новому году в декабре 2018 года в компанию обратилось на 101,4% человек больше, чем в ноябре прошлого года; в декабре 2017 года — на 54% больше, чем в ноябре того же года. В декабре 2019 года относительно ноября текущего года рост обращений составил 49%, причем пик спроса еще не прошел. Высокий спрос будет сохраняться вплоть до конца следующей недели".
В Creditter спрос петербуржцев в декабре на микрозаймы оказался в 4,5 раза больше, чем в предыдущем месяце. Средняя сумма займа в декабре составляет 12,9 тыс. рублей, тогда как в сентябре — ноябре составляла 11,5 тыс.
"Основная цель почти всех займов у петербуржцев в декабре — это покупка подарков к Новому году и Рождеству, а также оформление новогоднего стола. Молодежь Петербурга чаще других тратит на подарки и подготовку к Новому году заемные деньги. Так, доля молодых людей в возрасте до 35 лет, оформивших займы в декабре, составила 42%; доля заемщиков в возрасте 36–50 лет — 34,5%; доля клиентов старше 50 лет — 23,5%", — добавила Валуева.
Цели посолиднее
В банковском секторе накануне праздников также отметили рост спроса на все кредитные продукты.
Как рассказал управляющий Альфа-Банка по Петербургу и Ленинградской области Илья Злуницын, с октября по декабрь количество заемщиков, которые получили потребительский кредит или оформили кредитную карту в петербургском филиале, выросло на 10%. В целом в 2019 году рост объемов выданных Альфа-Банком кредитов населению увеличился примерно на 20% по сравнению с 2018 годом.
При этом большую долю кредитов клиенты оформляли через мобильный банк. Количество оформленных в мобильном приложении банка кредитов с ноября возросло на 25%.
"В этом году чаще всего петербуржцы брали кредиты на покупку автомобиля, ремонт, рефинансирование уже имеющихся кредитов. У нас сейчас привлекательные ставки — от 8,8% годовых на кредит наличными. Средний чек потребительского кредита Альфа-Банка в Петербурге составляет 730 тыс. рублей, что на 20% выше, чем в 2018 году", — добавил Злуницын.
В банке "Санкт-Петербург" рассказали, что за последние 2 месяца средний чек потребительского кредита превысил 400 тыс. рублей, что выше среднего чека в течение всего 2019 года примерно на 15%. Такое сезонное увеличение суммы кредитов в банке наблюдают последние несколько лет.
"Населением города наиболее востребованы кредиты на ремонт, приобретение бытовой техники, отпуск, покупку автомобиля и образование. Мы не отмечаем существенных отличий от целей кредитования в иные периоды. Банк "Санкт-Петербург" по итогам ноября-декабря ожидает сохранения объема выдач сентября-октября и прироста объемов на 8–10% по сравнению с прошлым годом. Текущий год не очень показателен, потому что в октябре ЦБ ввел показатель долговой нагрузки (ПДН). Для сравнения: объем выдач неипотечных кредитов в декабре 2016–2018 годов примерно на 28% превышал объемы выдач в предшествующие 11 месяцев", — рассказали представители банка.
По данным банка "Русский Стандарт", количество выданных кредитов наличными в ноябре-декабре выросло на 11% относительно сентября-октября 2019-го. Средняя сумма кредита наличными у петербуржцев в 2019 году составила 313 тыс. рублей и выросла на 14% к 2018 году.
В топ-5 целей кредита наличными у петербуржцев в "Русском Стандарте" вошли займы на ремонт квартиры, строительство дома и дачи, покупка автомобиля, бытовой техники и мебели.
