Поставили на поток. Количество банкротов в Петербурге за год увеличилось почти на треть

Всего в 2019 году финансово несостоятельными были признаны почти 70 тыс. россиян — это на 56,8% больше, чем по итогам 2018 года. За 4 года законом о банкротстве воспользовались уже более 163 тыс. человек, подсчитали аналитики.

"Это 16% потенциальных банкротов, которых, по разным оценкам, в нашей стране от 1 млн до 1,5 млн человек. В течение последних 3 лет число граждан, признанных банкротами, ежегодно растет на 45–50%", — рассказал dp.ru первый вице президент "Опоры России" Павел Сигал.

Недешевая мера

Лидером по количеству банкротов в 2019 году стала Москва, там несостоятельными были признаны более 5 тыс. человек — это на 44,9% больше, чем годом ранее. На втором месте по количеству банкротов оказалась Московская область — 4,3 тыс. человек (+65,6%), далее идут Самарская (3 тыс., +75,1%) и Свердловская области (2,8 тыс., +85%). Пятую строчку рейтинга городов и регионов занял Петербург: количество банкротов за год увеличилось почти на треть (+29,2%) — до 2,8 тыс. человек. Аналитики отмечают, что в 2019 году на 100 тыс. человек в Петербурге приходилось 34 банкрота, а в Ленобласти — девять несостоятельных.

"Несмотря на то что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более 4 лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиков пока не приходится. Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется прежде всего тем, что банкротство для заемщиков — вынужденная и к тому же недешевая мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях", — уверен генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

На фоне роста числа несостоятельных граждан увеличивается и количество потенциальных банкротов, пояснил гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. Речь идет о тех жителях России, которые имеют долг более 500 тыс. рублей и просрочку более 90 дней хотя бы по одному кредиту.

Представитель ОКБ уточнил, что на 1 января 2019 года под определение потенциального банкрота попадали 748,2 тыс. жителей России, но уже к декабрю 2019 года количество таких граждан увеличилось до 1,1 млн человек. Он отметил, что в Петербурге более 32,8 тыс. потенциальных банкротов.

"Прогнозируем как по стране, так и по Санкт-Петербургу продолжение роста числа граждан, попадающих под критерии потенциальных банкротов, в связи с проходившим в течение всего 2019 года ростом уровня кредитной нагрузки граждан РФ", — сказал dp.ru Александрович.

"Что скажут люди?"

Эксперты уточняют, что чаще всего физические лица запускают процедуру банкротства из-за невозможности выплаты займов или кредитов — обычно это происходит после потери работы или снижения основного дохода.

"В дальнейшем тенденция (роста) будет продолжаться в связи с высоким уровнем закредитованности граждан: сейчас около 80% населения, имеющего кредиты, выплачивают по займам около 50% своих доходов. Каждый третий клиент МФО обращается в финансовые организации минимум 3 раза в течение года из-за "кассового разрыва", возникающего между доходами и расходами", — пояснил Павел Сигал.

Директор компании "Стопдолг" Валентина Зебницкая связывает рост банкротств в России с повышением информированности жителей о том, что у них появилась возможность списывать таким образом свои долги.

"Люди успешно проходят процедуру и начинают рекомендовать ее своим родственникам, друзьям и коллегам. Если раньше мы очень часто сталкивались с непониманием сути банкротства и со стыдом — "что скажут люди?", то сейчас все больше людей осознанно идут в процедуру, потому что имеют перед глазами живой пример", — отметила она.

Управляющий партнер юридической компании Legal to BusinessСветлана Гузь также уверена, что причиной роста количества банкротов можно считать "сарафанное радио" и увеличение числа арбитражных управляющих.

"За 4 года действия норм о банкротстве граждан арбитражные управляющие настроили механизм работы, позволяющий поставить процедуру банкротства гражданина на поток, кроме того, суды перестали отказывать во введении процедуры, если выбранная СРО не представила кандидатуру финансового управляющего, и стали запрашивать кандидатуру в других СРО. Эти меры позволили большему числу граждан воспользоваться процедурой списания долгов", — пояснила Гузь.

Зебницкая добавила, что в 2020 году ожидается рост количества банкротов на уровне 50–70% — это значит, что до конца декабря несостоятельными могут признать более 120 тыс. человек. Таким образом, количество банкротов в России достигнет отметки практически в 300 тыс. человек.

"На сегодняшний день обсуждается законопроект об упрощении и удешевлении процедуры банкротства граждан, в том числе за счет взносов саморегулируемых организаций. Рассматривается возможность упрощенных процедур — внесудебной и альтернативной судебной без участия финансового управляющего. В первую очередь упрощенные процедуры планируется ввести для граждан с размером долговой нагрузки 50–700 тыс. рублей. Эти меры позволят еще большему числу граждан воспользоваться процедурой личного банкротства", — добавила Гузь.