После того как физлицам официально разрешили брать кредитные каникулы из-за тяжёлой ситуации с коронавирусом, банки заметили большое количество заявок на эту процедуру. При этом и сами кредитные организации загодя подготовили программы и пакеты для своих клиентов по выплатам займов. Петербуржцы чаще всего просят заморозить им ипотечные выплаты и кредиты наличными.
Отныне россияне, оформившие потребительский кредит или ипотеку в банке, а также заём в микрофинансовой организации и потерявшие возможность обслуживать долг из-за пандемии COVID-19, официально получили право на кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Соответствующий указ президента вступил в силу 3 апреля.
Заморозка кредита
Еще до анонса президента Владимира Путина о введении кредитных каникул банки самостоятельно начали запускать программы по реструктуризации и заморозке выплат по займам для тех, кто временно не способен их выплачивать. Но и для того, чтобы получить эти льготы, нужно соответствовать некоторым критериям.
Так, в середине апреля Альфа-Банк запустит программу "Кредитный карантин" для клиентов, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии. Программа даёт отсрочку по кредитным платежам и действует для частных клиентов, утративших доход или временно потерявших возможность вносить платежи по причинам, связанным с коронавирусной пандемией: заболевание COVID-19, увольнение с работы или утрата побочного дохода, уход в неоплачиваемый отпуск, карантин.
Каникулы можно получить на ипотеку и за кредит наличными на срок от 1 до 2 месяцев. Также до 2 месяцев можно не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. При этом для того, чтобы получить эти льготы, клиент не должен иметь просроченных платежей по текущим кредитам. Несмотря на то что программа пока не начала действовать, клиенты уже начали обращаться в банк за заморозкой выплат.
"Мы наблюдаем ежедневный спрос порядка 20 обращений в каждое отделение банка в Петербурге", — рассказала Екатерина Евсюткина, директор розничного бизнеса Филиала "Санкт-Петербургский" Альфа-Банка.
В банке "Открытие" заявки на участие в программе кредитных каникул начали принимать с 30 марта. Каникулы могут длиться до 3 месяцев, и они также полагаются тем клиентам, которые попали в тяжёлую жизненную ситуацию из-за коронавируса. Подобные заёмщики полностью освобождаются от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту. Для этого клиенту нужно будет предоставить больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%.
"За первые дни действия данной программы банк "Открытие" только в Петербурге получил от частных клиентов свыше полусотни заявлений на кредитные каникулы. Более 70% от общего числа обращений составляют заявления на каникулы по кредитам наличными. Менее 30% — на ипотеку. Безусловно, число обращений за консультацией по вопросам, связанным с оформлением кредитных каникул, ежедневно растёт, поэтому уже в ближайшую неделю мы ожидаем резкого роста числа документально оформленных заявок на кредитные каникулы со стороны частных заёмщиков банка", — рассказал Иван Макаров, пресс-секретарь банка "Открытие" по СЗФО.
У банка "ВТБ", у которого программа по кредитных каникулам уже действует с 31 марта, получить отсрочку по выплатам могут те заёмщики, которые ушли на больничный в результате COVID-19. Каникулы распространяются на кредиты наличными и ипотеку на срок до 3 месяцев. Необходимые документы (больничные листы) банк принимает только дистанционно, визиты в отделения банка в данном случае исключены.
При этом клиенты сохраняют возможность воспользоваться оформленными страховыми программами, которые дают возможность получить страховые выплаты для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи с временной нетрудоспособностью или госпитализацией.
Те же заёмщики, которые стали временно неплатежеспособными, могут претендовать на реструктуризацию кредита — отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки. Решение по каждому обращению банк принимает в индивидуальном порядке.
"За последнюю неделю в банк поступило свыше 70 тыс. обращений по вопросам реструктуризации кредитов. Большая часть обращений — около 48 тыс. — касается реструктуризации кредитов наличными, 22 тыс. связаны с вопросом отсрочки по ипотечным платежам.
За 30 и 31 марта — 2 дня работы по программе — банк принял 848 заявок от клиентов на предоставление кредитных каникул: 385 по ипотеке и 463 по кредитам наличными. Отсрочка платежей будет подключена автоматически по факту предоставления клиентами больничного листа", — рассказали dp.ru в ВТБ.
Вклады остаются на месте
Что касается вкладов, то тут опрошенные банки не замечают каких-то значительных изменений. В целом по России, согласно отчёту ЦБ РФ "Финансовый пульс", во второй половине марта объём вкладов россиян снизился на 2% на фоне коронавируса.
Представитель банка "Открытие" Иван Макаров рассказал dp.ru, что у многих клиентов возникли вопросы по поводу налогов на вклады от 1 млн рублей. Напомним, что Владимир Путин анонсировал налогообложение в 13% на процентные начисления по подобным вкладам. Соответствующий указ был подписан 1 апреля. Налог начнут удерживать с 2022 года, и он будет взиматься с дохода, полученного в 2021 году.
"25–26 марта мы, безусловно, зафиксировали увеличение обращений в банк по вопросам, связанным с налогообложением вкладов объёмом свыше 1 млн рублей. Однако мы не зафиксировали в конце марта какого-либо серьёзного оттока средств вкладчиков. В отличие от предыдущих финансовых кризисов клиенты демонстрируют гораздо более рациональное поведение. Мы не фиксируем какого-либо ажиотажного спроса на досрочное изъятие вкладов с потерей процентного дохода. Хотя, конечно, единичные случаи эмоционального закрытия относительно крупных вкладов в первые дни после объявления планов об изменении налогообложения вкладов и происходили", — рассказал собеседник.
В общем объеме вкладов петербуржцев в банке "Открытие", без учёта средств клиентов уровня Private Banking, доля клиентов с объёмом вкладов свыше 1 млн рублей на конец марта составляла 63%. При этом их доля в общем количестве открытых вкладов составляет 34%, а 66% приходится на вклады до 1 млн рублей. Средняя сумма вклада среди вкладов на сумму свыше 1 млн рублей составляет 1,53 млн рублей. Средняя сумма вклада среди вкладов на сумму менее 1 млн рублей составляет 464 тыс. рублей.
"В текущих условиях волатильности на финансовых рынках вклад по-прежнему остается самым простым и надёжным инструментом сбережения", — объяснили dp.ru в Почта Банке.
В части вкладов в этой финансовой организации также не отмечают существенных отклонений от плановых значений: "В ближайшее время мы не ожидаем изменения поведения вкладчиков, поскольку процентных доходов граждан, полученных в 2020 году, введение налога не коснется. В текущих условиях досрочно закрывать вклад неразумно, поскольку есть риск полностью потерять доходность", — добавили представители банка.
Екатерина Евсюткина из Альфа-Банка также отметила, что значительных изменений в структуре вкладов клиентов организации они не наблюдают: Количество вкладов ни выросло, ни уменьшилось. Самая популярная валюта для хранения вкладов в Петербурге — рубли.
"Резкого скачка количества вкладов мы не увидели, также отметим, что не увеличилось количество клиентов, которые забирают вклады. На чёрный день люди держат деньги на накопительных счетах. 1 апреля мы запустили акцию с повышенной ставкой по накопительному счёту и уже видим прирост", — рассказала она.
