Страхование домашних питомцев становится всё более популярным. В ближайшие годы сегмент будет стабильно прирастать на 10–15% в год.
Полисы страхования домашних животных предлагают порядка 10 страховых компаний. Застраховать можно прежде всего собаку и кошку, но ряд компаний страхуют также грызунов, кроликов, птиц и рептилий.
Наполняемость полиса зависит от его стоимости. В покрытие могут входить только консультации ветеринара и самые необходимые расходы, например в связи с укусом клеща, а могут также травмы и заболевания животных. Чем больше рисков покрывает полис, тем выше его стоимость. Отдельные компании дополнительно предлагают компенсацию расходов на доставку животного в клинику, выезд ветеринара на дом, а также услуги выгульщиков и кинологов.
Достаточно распространено и страхование гражданской ответственности на случай причинения вреда другим людям. Такой риск часто включается в полис в виде отдельной опции. Если питомец кого–нибудь покусал, страховщик возместит пострадавшему потерянный во время лечения заработок и расходы на лечение, поясняют в компании "ВСК". В части имущественного вреда можно рассчитывать на компенсацию затрат на восстановительный ремонт или рыночную стоимость уничтоженного имущества. Но выплата не будет превышать 100% страховой суммы по договору (максимальный размер компенсации, которую компания может возместить владельцу полиса при наступлении страхового случая).
Какова средняя стоимость полиса страхования животного
Размер страховой суммы напрямую влияет на стоимость полиса. Как правило, по полисам страхования домашних животных суммы находятся в диапазоне от 100 тыс. до 250 тыс. рублей. Цена также зависит от срока страхования (полис можно заключить на год, а можно на несколько месяцев), наличия и размера франшизы, в рамках которой страхователь готов сам нести часть расходов на лечение питомцев.
Допустим, кот получил травму и его лечение обошлось хозяевам в 5 тыс. рублей. В этом случае страховщик компенсирует хозяевам 4 тыс. рублей за вычетом франшизы в 1 тыс. рублей.
В среднем страховка может обойтись владельцу в сумму от 1–3 тыс. рублей (только консультации и клещ) до 5–10 тыс. рублей и выше. Как правило, компании компенсируют уже понесённые затраты на лечение, доставку и т. д. По телефону, указанному в полисе, можно получить консультацию ветеринара относительно лечения и подобрать "дружественную" страховщику клинику. После лечения нужно отправить в компанию договор с клиникой, чеки и документы, подтверждающие расходы. Затем страховщик компенсирует расходы без визита в офис. Важно внимательно читать договор и знакомиться с перечнем исключений по заболеваниям — особо опасные болезни вроде бешенства, сибирской язвы или ящура, заразные болезни не входят в страховую защиту.
Какие страховки покупают чаще
Как отмечает Артём Искра, управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании "Ренессанс страхование", чаще всего владельцы оформляют комплексное страхование, которое включает телемедицинские консультации ветеринаров, а также очное ветеринарное обслуживание при несчастном случае (в полис "Ренессанс страхования" входят в том числе операции, двухдневный стационар, оплата лекарственных средств) и страхование гражданской ответственности.
"В нашей компании этот продукт показывает хорошие темпы роста. В основном такие полисы оформляют компании–партнёры, специализирующиеся на продуктах или услугах для домашних животных. Но полис может купить на сайте любой желающий", — рассказывает Артём Искра.
Ольга Купцова, заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга личного страхования "Росгосстраха", отмечает, что владельцы чаще выбирают защиту на случай заболеваний, травм и от укусов клещей. Также пользуется спросом риск непредвиденных расходов.
"РЕСО–Гарантия" делает ставку на оказание ветеринарной консультативно–диагностической помощи в удалённом формате (телефон или онлайн). В 2024 году в компании было застраховано более 3300 животных, 400 из них — в Петербурге.
Согласно статистике "СберСтрахования" за 2024 год, в Петербурге на собак приходится 74% оформленных полисов, 26% — на кошек. Наибольшим спросом (75% всех полисов) пользуется программа, покрывающая расходы на ветеринарную помощь, диагностику заболеваний, операции в случае травм и болезней любимца.
В компании "Согласие" сейчас разрабатывают новый продукт, в рамках которого путешественники смогут обеспечить защитой питомцев во время поездок на ж.–д. транспорте. "Помимо стандартных рисков, мы включили кражу питомца третьими лицами и гибель в результате инфекционного заболевания или несчастного случая вроде теплового удара, переохлаждения и нападения других зверей", — добавляют в компании.
Татьяна Камынина, руководитель ветеринарной клиники Dr.Pet’s, отмечает, что, по опыту клиники, полис имеют очень немногие пациенты либо же набор услуг по нему ограничен, например, только первичным приёмом. А в этом случае полис экономит незначительную сумму. Как минимум можно страховать на приём врача и комплексный осмотр, добавляет она. Средний чек такой услуги — обычно около 7 тыс. рублей.
"Возраст животных и породные предрасположенности очень разные. Например, у собак породы кане–корсо часто бывают проблемы с крестовидной связкой, в этом случае нужна операция TPLO. Такая операция обойдётся в 100 тыс. рублей. А удаление пупочной грыжи у йоркширского терьера будет стоить в среднем 6 тыс. рублей. И йоркширский терьер на операцию TPLO никогда в жизни не попадёт. Поэтому страховые компании должны учитывать в сумме страховки особенности породы", — говорит Татьяна Камынина.
Рынок только формируется
В целом сегмент перспективный, хотя быстрых темпов роста не покажет, считают страховщики. По данным опроса "Сравни.ру", проведённого в 2024 году, только 13% россиян готовы застраховать своего питомца. При этом 61% граждан готовы потратить на страховку для питомцев не более 1 тыс. рублей в год, 16% — до 3 тыс., 14% — более 10 тыс. рублей.
"Культура страхования животных в самом начале пути. Но уже сейчас мы наблюдаем за растущим портфелем пролонгации", — говорит Ольга Купцова. В 2024 году число договоров в "Росгосстрахе" увеличилось в 3 раза. Петербург занимает второе место по количеству.
"Если сравнивать спрос в 2022–2023 годах с итогами 2024–го, то востребованность этого вида страхования растёт прежде всего в крупных городах. Это может быть связано со стоимостью услуг ветеринарных клиник, а также с растущим спросом на уникальные породы собак и кошек, которые чаще страдают хроническими заболеваниями и требуют к себе большего внимания", — говорит операционный директор "Совкомбанк Страхование" Владислав Синцов.
Рынок будет постепенно расти в первую очередь в части готовых коробочных решений вместе с развитием партнёрских продаж, считает Артём Искра. А темпы роста во многом определит удобство диджитал–инструментов. Часть из них уже сейчас используется компаниями–партнёрами. Например, это системы на основе API, которые позволяют встраивать продажи полисов на сайт и в мобильное приложение партнёра, практически не привлекая его собственные IT–ресурсы). "Можно предположить, что этот сегмент в ближайшие годы ждёт стабильный рост, не менее 10–15% в год", — говорит собеседник.
Интерес к страхованию также будет расти на фоне инфляции. По оценкам BusinesStat, за 2020–2024 годы средняя цена ветеринарных услуг в России выросла на 75%: с 774 до 1352 рублей за услугу.
