НБКИ: 23 тыс. петербуржцев — потенциальные банкроты

По состоянию на конец июня 2016 года количество россиян, которые формально попадают под действие закона о банкротстве физлиц, составило 597,7 тыс. человек: за 3 месяца оно увеличилось на 2%, или на 11,7 тыс. человек, посчитали в НБКИ. Суд по иску кредитора может возбудить против них дело о личном банкротстве, так как они имеют просроченный долг более чем 500 тыс. рублей по всем видам розничных кредитов/займов и задержали выплаты на срок свыше 90 дней.

Основная часть потенциальных банкротов приходится на сегмент необеспеченного кредитования: 61% из них имеют долг свыше полумиллиона рублей только по потребительским кредитам, 10,5% — только по кредитным картам. Несколько кредитов разного типа перед банками и МФО имеют 16,3% таких должников. Доли тех, кто задолжал более 500 тыс. рублей по обеспеченным залогами кредитам — по ипотеке и автокредитам, — всего 2,2% и 8% соответственно.

В Петербурге, по подсчетам НБКИ , на данный момент 23 тыс. потенциальных банкротов, они составляют долю 1,9% в составе всех заемщиков. Однако на фоне остальных регионов ситуация в Петербурге остается достаточно стабильной, количество таких должников снизилось на 0,4% за последние 3 месяца, в Ленинградской области — на 0,3%. В Москве количество потенциальных заемщиков за тот же период снизилось на 2%. Лидеры по росту — Республика Ингушетия (5,8%), Республика Карачаево-Черкесия (4,0%), Сахалинская область (2,4%), Московская область (2,3%). По данным "Секвойя Кредит Консолидейшн", в Петербурге под действие нового закона попадает даже больше, около 40 тыс. должников (по данным агентства, около 1,7% от общего количество заемщиков).

"Очень может быть, что львиная доля должников, которые попадают под закон о банкротстве физлиц, — это люди, некорректно оценившие свою платежеспособность. Финансовая грамотность россиян остается низкой, мало кто научился внимательно читать договор и понимать, какой в итоге получится переплата. Люди берут два-три кредита, которые в итоге выливаются в серьезное долговое бремя. Неудачливых бизнесменов среди этого количества вероятных банкротов очень мало", — считает старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова.

Практика применения закона о личном банкротстве физических лиц еще пока не наработана: закон вступил в силу с 1 октября прошлого года. До этого объявлять себя банкротами могли лишь юрлица, а теперь на это имеют право физлица. Подать в суд может как сам заемщик, так и его кредиторы.

"С момента вступления закона в силу не произошло ни массового обращения граждан по поводу банкротства, ни большого количества самих банкротств. Это объясняется тем, что банкротство для заемщиков — вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время только нарабатывает правоприменительную практику", — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. В то же время, по его мнению, на рост количества таких должников может повлиять дальнейшее снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства. Ранее Росстат сообщил, что в мае реальные располагаемые денежные доходы россиян снизились на 5,7% по сравнению с маем 2015-го. Падение доходов с начала года на 1 мая составило 4,9%. 

На фоне падения доходов растет просроченная задолженность, хотя темпы ее роста замедлились в 2016 году: по данным ОКБ, на 1 мая с начала года объем долгов вырос на 10%, тогда как в прошлом году рост за аналогичный период составил 17%, оценили в ОКБ. В то же время рост не останавливается, доля просроченных кредитов по итогам мая достигла 18,2%, общее число просроченных кредитов с начала года выросло на 959 тыс. и превысило 13,7 млн кредитов.

Однако резкого увеличения количества подобных дел, "волны личных банкротств", не ожидается: инициировать банкротство в большинстве случаев не выгодно как должнику, так и кредитору. "Процесс этот достаточно сложный и растянутый во времени, прежде всего для кредитора. Процедура банкротства будет применяться как крайняя мера — в случае невозможности взыскания долга другими способами. Надо сказать, что для должника процедура банкротства также ведет к существенным персональным ограничениям. Поэтому мы не ожидаем в ближайшее время всплеска личных банкротств", — считают в пресс-службе Промсвязьбанка.

В течение 5 лет после списания долгов банкрот не имеет право заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства. Кроме того, в течение 3 лет банкрот не имеет права руководить юрлицом (по сути лишается права на предпринимательство) и занимать управленческие должности в компаниях. Также должник не имеет права выезжать за границу до момента прекращения дела о его банкротстве. В следующий раз банкрот снова может подать заявление на банкротство только через 5 лет.

При общении со службой взыскания кредитора или коллекторским агентством должники все чаще предупреждают о возможном банкротстве, отметила глава "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева: "Они рассчитывают избежать выплат по просроченным займам, до конца не понимая последствия таких мер, а также необходимых условий, чтобы заемщик был признан банкротом. Так, например, за период с января по май 6% должников заявляли о том, что они уже подали иск о своей финансовой несостоятельности или планируют обратиться в суд. За весь прошлый год доля таких заемщиков составляла лишь 1%. На данный момент в судах находится около 5 тыс. дел о банкротстве физлиц. Это намного меньше, чем число граждан, которые сообщают о своей несостоятельности при общении с коллектором. В реальности достаточно мало заявлений подается о банкротстве сегодня, скорее данная причина называется заемщиками как отговорка или попытка оттянуть срок погашения кредита. Из тех заявлений, которые сегодня уже поданы, только в 30% случаев суд действительно признал заявителей банкротами. В остальных же случаях было принято решение о реструктуризации задолженности".