Сегодня запрос на привлечение заёмных средств для развития и поддержания деятельности со стороны бизнеса остаётся высоким, однако в условиях текущей ключевой ставки банковское кредитование не всегда оказывается оптимальным решением. Какие альтернативы доступны предпринимателям — разбираемся в материале ДП.
Многие представители бизнеса, не занятые в льготных отраслях, вынуждены кредитоваться на рыночных условиях, которые сейчас являются не самыми выгодными для бизнеса из-за повышенной стоимости. По данным Банка России, на начало декабря 2024-го года средневзвешенная процентная ставка для МСП Северо-Западного федерального округа для краткосрочных кредитов достигла 22,85% годовых.
На фоне этого экспертами было зафиксировано снижение интереса малого и среднего бизнеса к заёмному финансированию. Согласно данным индекса RSBI, который рассчитывается ПСБ, "Опорой России" и Magram Market Research по итогам опроса 1,8 тыс. компаний, в январе среди предпринимателей кредиты были востребованы у 32% против 37% месяцем ранее, а 31% заявили об отсутствии планов по привлечению займов. Причём наименее активно новые кредиты брал микробизнес (6%), а также малые и средние компании из сферы услуг (7%). По результатам того же исследования, выжидательную позицию заняли предприятия торговли и производства: из них 58% и 50% соответственно не планируют в ближайшее время расширение и собираются сокращать вложения.
В то же время настроения предпринимателей сохраняются на оптимистичном уровне, о чём свидетельствует индикатор бизнес-климата Банка России. Несмотря на то, что в марте он составил 4,8 п., опустившись за месяц на 0,6 п., эксперты оценивают данный показатель позитивно, утверждая: экономическая активность сохраняется.
Смена приоритетов
Государственная поддержка всегда играла ключевую роль в развитии бизнеса, создавая условия для устойчивого роста и помогая достигать стратегических целей, заложенных в национальных проектах. Напомним, с 2019-го по 2024-й годы в России реализовывался национальный проект "Малое и среднее предпринимательство и развитие индивидуальной предпринимательской инициативы", который в первую очередь был направлен на увеличение объёмов занятости в секторе МСП. Санкт-Петербург успешно справился с этой миссией: по данным СПб ГБУ "Центр развития и поддержки предпринимательства", в городе наблюдается стабильный рост числа юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. На 10 марта 2025 года в Едином реестре субъектов МСП зарегистрировано более 382,3 тыс. компаний и ИП.
Но для стабильного развития экономики важно не только количество задействованных в секторе МСП предприятий, но и их качественная работа, возможность наращивать обороты, открывать новые рабочие места. Именно поэтому новый нацпроект "Эффективная конкурентная экономика" ставит амбициозную цель — увеличить доходы сотрудников малых и средних предприятий на 20% к 2030 году. Особый акцент в программе сделан на приоритетные отрасли, включая туризм, производство, логистику, IT и научно-техническую деятельность, которые получат дополнительные меры стимулирования.
Варианты поддержки
Предприятия из ведущих отраслей по-прежнему смогут привлечь финансирование по льготным ставкам. Особое внимание планируется уделить поддержке инвестиционных проектов, направленных на импортозамещение и удовлетворение ключевых потребностей внутреннего рынка в товарах и услугах.
Как рассказала ДП исполнительный директор НКО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга" Александра Питкянен, поручительства остаются одним из наиболее эффективных и действенных инструментов поддержки МСП, решающим основную проблему бизнеса – недостаточности залогового обеспечения. Это позволяет предпринимателям привлекать финансирование на развитие своих компаний даже при нехватке или отсутствии собственных ресурсов, что значительно упрощает доступ к финансированию. В 2024 году объём кредитов, привлекаемых малым и средним бизнесом Петербурга под поручительство Фонда, вырос более чем на 40% — Фонд обеспечил приток финансирования в сферу МСП на 30,7 млрд рублей.
Исполнительный директор НКО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга" Александра Питкянен
Другим важным инструментом поддержки сегмента МСП являются программы НКО "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания Санкт-Петербурга", позволяющие привлекать до 5 млн рублей под низкие ставки. Сейчас действуют шесть программ предоставления займов на льготных условиях. Например, разработаны отдельные программы поддержки для компаний сферы обрабатывающего производства, лёгкой промышленности и дизайна, для начинающих предпринимателей и уже действующего бизнеса, а также самозанятых граждан.
Помимо этого, в 2025 году появится новая льготная программа кредитования на инвестиционные и оборотные цели, которая будет рассчитана на организации, занятые в сфере станкостроения и робототехники. Программа реализуется Минпромторгом России совместно с Корпорацией МСП. Также ближе к середине года предполагается запустить льготную программу для резидентов особых экономических зон и предпринимателей из 17 моногородов с наиболее сложной социально-экономической обстановкой.
Постоянное развитие
Появление новых задач и, как следствие, дополнительных преференций на фоне сохраняющейся непростой экономической ситуации побуждает бизнес расширяться, диверсифицировать свою деятельность, осваивать другие ниши. Однако всё это требует более высокого уровня компетенций от самих предпринимателей, а в ряде случаев — и повышения их финансовой грамотности. В первую очередь, необходимы навыки оптимизации бизнес-процессов с применением цифровых технологий, включая ИИ, умение строить и развивать клиентский сервис, а также постоянное повышение уровня знаний в сфере ВЭД и международной торговли. Также, по мнению экспертов, важно научиться делегировать задачи в условиях неопределённости, быть гибким.
В то же время соответственно должна меняться и инфраструктура поддержки МСП, шаг за шагом следуя за интересами и потребностями предпринимателей, или даже опережая их. Это особенно подчеркнула Александра Питкянен: "Необходимо обеспечить баланс между стимулированием новых, перспективных направлений и поддержкой всех представителей МСП. Фонд регулярно получает обратную связь от бизнеса и на основе этого, в том числе, готовит новые варианты помощи. Например, в 2025 году компании из приоритетных отраслей могут привлечь займы до 20 млн рублей по льготным ставкам в зависимости от вида деятельности".
К слову, данный вид поддержки высоко оценил ДП, присудив Фонду номинацию "Проект года в сфере решений для бизнеса — создание актуальной поддержки сектора МСП". Ведь прежде всего именно наличие денежных ресурсов позволяет предприятиям обеспечивать рост и модернизацию, а значит, такое финансовое плечо будет весьма кстати, считают эксперты рынка.
