ДАЙДЖЕСТ. Карточные счета с начислением процентов на остаток фактически позволяют пользоваться двумя банковскими продуктами. Владелец такого счета получает по нему доход, на порядок превышающий доход по вкладу до востребования. А пользоваться счетом так же удобно, как любым, привязанным к "пластику".
Из крупнейших российских банков карточные счета с
начислением дохода или соответствующие тарифные планы имеют не меньше десятка
банков, таких как Ситибанк, Альфа-банк, "КИТ Финанс", "Союз", Бинбанк, пишет
газета "Коммерсантъ".
Если остаток на карточном счете с начислением дохода ниже
минимальной суммы, определенной банком, его доходность, как правило, будет на
уровне доходности вклада до востребования, то есть около 0,1% годовых.
Минимальная сумма, с которой начинают начисляться повышенные
проценты (2-7,5% годовых в рублях, 1,5-3,75% в долларах, 2,4-3,5% в евро),
значительно различается в зависимости от банка. Например, в "КИТ Финанс" она
составляет 10 тыс. руб., или $2 тыс., в Ситибанке — 30 тыс. руб., или $1,5 тыс.,
в Альфа-банке — 100 тыс. руб., или $5 тыс.
Как правило, расчет процентов идет ежедневно, исходя из
входящего остатка на карточном счете перечисляются проценты раз в месяц. Но если
в "КИТ Финанс" начисление проводится на среднедневной остаток по счету, то в РБР
— на входящий остаток на счете.
В Бинбанке по счету "Доходная карта" начисление процентов
происходит раз в месяц на сумму на конец календарного месяца. Впрочем, такое
неудобство компенсируется высокой ставкой по счету — 7% годовых в рублях и 5%
годовых в долларах.
Во всех банках накопленные проценты начисляются на карточный
счет. И если не происходит их снятия, то последующие проценты будут начисляться
на новую сумму. В ряде случае (РБР, банк "Союз" или Московский кредитный банк)
существует только одно пороговое значение, выше которого начисляются повышенные
проценты. Но ряд банков (Ситибанк, Альфа-банк, "КИТ Финанс") дифференцируют
ставки в зависимости от минимального остатка на счете.
Кроме того, различается и алгоритм начисления процентов в
случае дифференцирования остатков. Например, в "КИТ Финанс" при повышении
остатка выше новой пороговой суммы новая ставка начинает действовать на всю
сумму остатка.
В Ситибанке система расчета ставок более сложная. По
остаткам на счете до 30 тыс. руб. начисляются символические 0,01% годовых. На
суммы от 30 тыс. до 300 тыс. руб.— 2% годовых. На суммы от 300 тыс. до 1,5 млн
руб. ставка составляет 3% годовых, до 80 млн руб.— 5% годовых, а вот свыше 80
млн руб.— вновь 2% годовых. При этом в случае размещения на счете 1,7 млн руб.
сумма для начисления ставки будет раздроблена: на 30 тыс. руб. будет начислена
минимальная ставка, на 270 тыс. руб.— 2% годовых, на 1,2 млн руб.— 3%, а на
оставшиеся 200 тыс. руб.— 5% годовых.
Для клиента существует одно неудобство. Во всех опрошенных
банках заявили, что никаких предупреждений о снижении остатка на счетах не
существует. Увлеченный потребитель может быстро перейти в область, в которой по
счету ему будут начисляться мизерные проценты.
