Банк России планирует серьезные изменения в российской финансовой системе. Размер банковских резервов по «Базелю III» и объемы госфинансирования банков увеличатся. Однако эксперты считают, что Россия еще явно не "доросла" до третьего Базельского соглашения.
Центробанк
планирует поднять минимальный уровень собственного капитала банков до 10% по "Базелю III", международному соглашению о банковских рисках. Такая планка будет достигнута не сразу – ЦБ планирует прийти к этому значению в течение года, до октября 2013.
При этом уже намечены промежуточные шаги: достаточность хотят поднимать сначала до 5,6%, затем – до 7,5% и только потом прийти к финальным 10%. Об этом решении финрегулятора сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов.
"Базель III" - методология Базельского комитета по банковскому надзору. Третье соглашение понадобилось после финансового кризиса 2000-ых: банковская система, показавшая свою нестабильность, нуждалась в грамотном управлении рисками. С 2013 года планируется начать плавное реформирование банковской системы, которое продлится 6 лет – до 2019 года. "Расчет капитала по "Базелю III" — это формирование отношений с инвесторами и субординированными кредиторами", — отметил Михаил Сухов.
Однако эксперты с недоумением слушают заявления представителей ЦБ о "Базеле III", в то время как Россия, согласно общему мнению, еще не достигла завершения даже "Базеля II". «Если принимать во внимание, что все расчеты будут проводиться по системе второго соглашения, то это заявление не лишено смысла – Россия сможет полностью перейти на второй этап реформ. Но "Базель III" для России сейчас еще далек, странно, что представители ЦБ фактически заявляют о том, что перепрыгнули через важную ступень изменений", - недоумевает Ольга Беленькая, заместитель руководителя АО ИК "Совлинк".
Читайте также:
Центробанк повысил ставку рефинансирования
На фото: Россия. Московская область. 9 февраля. Глава Центробанка РФ Сергей Игнатьев во время заседания совета при президенте РФ по развитию финансового рынка в России в резиденции "Горки". Фото ИТАР-ТАСС/ Владимир Родионов
На изменении размера банковских резервов ЦБ не остановится. Сухов добавил, что все субординированные кредиты в ближайшее десятилетие будут дисконтироваться на 10% в год. О проблемах в сфере кредитов для пополнения собственного капитала банков сетовали в четверг Центробанку и участники рынка. Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков там же, на банковском форуме призвал ЦБ бороться с коррумпированностью финансирования банков страны.
Первостепенной задачей он считает создание условий для того, чтобы коммерческим банкам снова разрешили выдавать субординированные кредиты. Кроме того, стоит облегчить для них государственные займы. Сроки кредитования банков необходимо, по примеру ЕЦБ, увеличить до трех лет.
Президент ассоциации считает, что в изменениях важно ориентироваться на международную практику. "Реализация такого опыта заставит банки предлагать надлежащие продукты, что повлечет за собой должное рейтингование банка, а также дальнейшую стандартизацию банковской деятельности", — уверен Анатолий Аксаков.
Банк России в ответ предлагает свои способы финансовой помощи банкам. В течение двух лет ЦБ будет повышать объем их рефинансирования: в 2013 году он увеличится до 3 трлн рублей, а в 2013 – до 4 трлн рублей. Сумма потенциального обеспечения госфинансирования банков составляет 5 трлн, по словам заместителя директора департамента финансовой стабильности Банка России Сергея Моисеева. А к 2013 году обеспечение увеличится до 6 трлн рублей.
Таким образом, денег банкам предлагается предостаточно, но сомнение вызывают возможности их использования. "Основное беспокойство ЦБ не в том, чтобы только выдать рефинансирование банкам, а в том, смогут ли они столько взять", — поделился опасениями представитель ЦБ.
Эксперты считают, что помощь государства хоть и имеет свои плюсы, но все же не стоит сажать банки на иглу госфинансирования. "В условиях нарастающей нестабильности помощь ЦБ может стать стабилизирующим фактором. Но чрезмерная зависимость банков от госфинансирования не является положительным моментом. Банки должны расти за счет рыночных ресурсов", - считает Евгений Тарзиманов, аналитик рейтингового агентства Moody’s.
В то же время зампред ЦБ Михаил Сухов заявляет, что на повседневную выдачу кредитов изменения в капитализации и рефинансировании банков никак не повлияют. По ожиданиям Банка России, рост кредитов физлицам останется на прежнем уровне до конца года и составит 43% - тормозить его не собираются.
По мнению Евгения Тарзиманова, такие темпы кредитования вскоре могут привести к перегреву сектора. Поток клиентов, желающих получить кредит, снизится, а вслед за ним снизится и кредитная планка – банки начнут давать взаймы все менее надежным потребителям. Эксперт считает, что в какой-то мере этот процесс уже начал Сбербанк, в последнее время обратившийся к рискованному pos-кредитованию.
