Петербургский депутат предлагает ограничить процентные ставки по кредитам и размеру взыскания неустойки с должников для микрофинансовых организаций. Участники рынка называют инициативу бессмысленной.
Депутат Борис Вишневский (фракция "Яблоко") подготовил поправки к ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Законопроект направлен на ограничение размера ставок для займов и неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату долга.
Депутат Борис Вишневский рассказал dp.ru, что к нему на прием приходили избиратели и показывали кредитные договоры микрозаймов, ставки в которых достигали 2-3% в день. Займы были выданы в Петербурге в этом году, уже после вступления силу ФЗ "О потребительском кредите", из чего депутат сделал вывод, что микрофинансовые организации игнорируют требования этого закона. Поэтому ограничения ставок нужно прописать в самом законе об МФО, настаивает депутат. Если инициативу поддержит Законодательное собрание Петербурга, проект поступит на рассмотрение в Госдуму.
В случае принятия закона на момент заключения договора полная стоимость кредита не сможет превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение более чем на одну треть. Размер неустойки за ненадлежащее выполнение заемщиком обязательств по возврату кредита в зависимости от его условий не может превышать 20% годовых, или 0,1% в день.
Участники рынка называют этот законопроект бессмысленным. С января этого года Центробанк уже устанавливал предельные значения полной стоимости для различных видов потребительских кредитов, в том числе и для микрофинансовых организаций. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется, кроме закона о потребительских кредитах, еще и отдельным специальным законом. Планка по максимальной полной стоимости кредитов (ПСК) для займов в МФО на сумму до 30 тыс. рублей без обеспечения на срок менее месяца составляет 914,785% годовых.
"ЦБ даже установил такой диапазон на I квартал 2015 года. Однако в связи со значительным увеличением в декабре минувшего года ключевой ставки, кризисными, девальвационными явлениями, фактической приостановкой банковского кредитования и операций на межбанке, регулятор заморозил ограничение полной стоимости кредита (займа) до 1 июля текущего года. После снятия моратория с 1 июля банки и МФО и так не смогут превышать определенное ЦБ среднее значение полной стоимости кредита (ПСК) по отдельным кредитным продуктам более чем на 30%", - констатирует генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.
"Мы считаем, что нет смысла дублировать нормы одного федерального закона в другой, поскольку в ФЗ №353 сказано, что он регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением займа физическому лицу на основании договора займа. Законопослушные микрофинансовые организации уже подчиняются данным правилам расчета ставки по кредиту и соблюдают ограничение ПСК. Поэтому на деятельность МФО принятие данного закона никак не скажется", - уверен генеральный директор МФО "Займер" Сергей Седов.
По статистике ЦБ, несмотря на мораторий, основная масса российских МФО укладывается в обозначенные регулятором рамки: среднерыночное значение полной стоимости кредитов в МФО в I квартале 2015 года по потребительским займам физлицам без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. рублей составило 642,3%, на срок до 6 месяцев - 248,7%, до года - 189,1%.
Кроме того, Борис Вишневский снова предлагает ввести запрет для микрофинансовых организаций передавать права кредитора коллекторам без согласия заемщика. С аналогичной инициативой он выступал в апреле этого года, но пока проект не рассматривался в ЗС. Dp.ru подробно писал об этом, коллекторы и МФО сошлись во мнении, что согласие на передачу права кредитора третьим лицам станет формальностью - его просто внесут в типовую форму договора займа.
"Учитывая низкую платежную культуру в России, я просто уверен, что введение такого требования является "медвежьей услугой" для потребителя. Если человек не будет давать согласие, он будет получать отрицательное решение на выдачу займа от кредитора или повышенную ставку. Российскому заемщику надо время, чтобы стать ответственнее, тогда эта мера будет нести пользу для потребителя", - считает генеральный директор компании ООО "Займо" Евгений Ждановских.
Сейчас в России официально зарегистрировано 4,5 тыс. микрофинансовых организаций. Общий объем рынка микрозаймов в России в 2014 году достиг 50 млрд рублей. По данным ЦБ, число клиентов МФО в России составило 2,3 млн человек. Доля кредитов с просроченной задолженностью среди всех займов, выданных российскими МФО физлицам, на 1 января этого года составила 18,82%, по данным Национального бюро кредитных историй.
