Рекорд–2014 устоял. За прошлый год российские банки выдали ипотечных кредитов на 1,5 трлн рублей

За прошлый год российские банки выдали ипотечных кредитов на 1,5 трлн рублей — это второй по величине результат за всю историю наблюдений, согласно данным Центробанка РФ (ЦБ РФ). Более успешным для рынка был только 2014 год, когда было выдано жилищных кредитов на 1,7 трлн рублей (см. график). Общий кредитный портфель по итогам 2016 года составил 4,5 трлн рублей, увеличившись на 13% по сравнению с 2015 годом.

Петербургским банкам совсем немного не хватило, чтобы достичь объемов 2014 года: за 2016 год было выдано ипотечных кредитов на 93,4 млрд рублей против 94,4 млрд рублей за 2014 год.

Достигли отметки

Показать такой ощутимый рост выдачи ипотеки банкам удалось за счет господдержки, которая длилась с марта 2015 года до 1 января 2017 года. Так, в декабре 2016 года спрос на жилищные кредиты в преддверии завершения программы стал рекордным за весь год — было выдано займов на сумму 184 млрд рублей. Средняя ставка по ипотеке в рублях в декабре прошлого года достигла минимума за последние 5 лет и составила 11,55% годовых, говорится в комментарии ЦБ РФ.

Розничный кредитный портфель Северо–Западного банка Сбербанка по итогам 2016 года составил 346 млрд рублей, 56% его (более 200 млрд рублей) приходится на ипотеку. Ранее председатель Северо–Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков заявлял, что ипотечное кредитование стало в 2016 году основным драйвером бизнеса. Всего на Северо–Западе банк выдал около 40 тыс. ипотечных кредитов на сумму 74,5 млрд рублей, из которых на 55 млрд рублей — в Петербурге. В 2014 году в Петербурге банк выдал ипотеки на 50 млрд рублей.

Банк "ДельтаКредит" также превысил показатель 2014 года. В Петербурге банк выдал ипотечных кредитов на 6,4 млрд рублей против 4,5 млрд рублей в 2015 году и 5,1 млрд рублей в 2014 году. Портфель жилищных кредитов в банке вырос на 14% за 2016 год и на 1 января 2017 года составил 18,7 млрд рублей.

В петербургском филиале Связь–Банка за 2016 год было выдано также больше ипотечных кредитов в денежном выражении, чем за 2014 год, — 2 млрд рублей против 1,3 млрд рублей в 2014 году.

ВТБ24 в 2016 году выдал в Петербурге ипотечных займов на сумму 27,7 млрд рублей — в 1,5 раза больше, чем в 2015 году, но меньше, чем в 2014 году (32,5 млрд рублей). Число сделок с недвижимостью заемщиков банка выросло в 2016 году на 13% по сравнению с 2015 годом.

Удержать спрос

Несмотря на то что правительство РФ перестало субсидировать ставку по ипотеке на покупку нового жилья с начала 2017 года, Сбербанк и ВТБ продлили выдачу ипотеки по сниженным ставкам до марта. Вслед за ними другие банки в этом году также продолжили снижать ставки. Так, в январе Абсолют Банк, банк "Открытие", "Санкт–Петербург", "ДельтаКредит" снизили ставки в диапазоне от 0,5 до 1 процентных пункта — до 11,5–12%. Таким образом, минимальная ставка по жилищным кредитам пока остается на том же уровне, что и в 2016 году, — 11,5% годовых.

Но, по оценкам аналитика "Алор Брокер" Алексея Антонова, рекорд 2014 года по выдачам ипотеки в 2017 году не будет побит. "Комфортный уровень цен из–за большого объема предложения на рынке недвижимости и ставки в диапазоне 11–12% стали фундаментом роста объемов ипотечного рынка, пик которого пришелся на второе полугодие 2016 года — говорит он. — Но по мере снижения объемов предложения жилья на рынке и восстановления доходов населения цены будут расти". По словам эксперта, окончание программы господдержки никак не скажется на привлекательности ипотечных продуктов, при условии, что Банк России в этом году продолжит снижать ключевую ставку до уровня 8% годовых.